كيف تخفض فواتيرك الشهرية إلى النصف

طرق بسيطة لتقليل الإنفاق دون الشعور بالحرمان

دعنا نواجه الأمر - يمكن أن تشعر بأن الفواتير الشهرية تستنزف حسابك المصرفي بهدوء. فبين الإيجار أو الرهن العقاري، والمرافق، ومحلات البقالة، والاشتراكات، وكل شيء آخر، تتراكم الفواتير سريع. ولكن ماذا لو قلت لك أنه من الممكن أن خفض فواتيرك الشهرية إلى النصف-دون التخلي عن الأشياء التي تحبها؟

قد يبدو الأمر صارماً، ولكن مع بعض التغييرات المتعمدة والقليل من الإبداع، يمكنك توفير المئات (أو أكثر!) كل شهر. سواء كنت تحاول الادخار لشيء كبير، أو سداد الديون، أو مجرد تقليل الضغط المالي، إليك كيفية القيام بذلك - خطوة بخطوة. إذا كانت لديك ديون وتتطلع إلى تقليلها - اقرأ مقالنا عن كيفية تقليل ديونك هنا.

1. تتبّع إنفاقك أولاً

قبل أن تبدأ في خفض النفقات يميناً ويساراً، من المهم أن تفهم ما يلي بالضبط أين تذهب أموالك كل شهر. معظمنا لديه فكرة عامة - الإيجار، ومحلات البقالة، وربما بعض الاشتراكات - لكن التفاصيل غالبًا ما تكشف عن أنماط مفاجئة.

ابدأ بمراجعة كشوف حسابك المصرفي وكشوف حساب بطاقتك الائتمانية من الشهر أو الشهرين الماضيين. لا تكتفِ بإلقاء نظرة خاطفة - خذ وقتك وتصفح البيانات سطراً سطراً. أثناء قيامك بذلك، قم بتصنيف نفقاتك إلى فئات أساسية مثل السكن والطعام والمرافق والمواصلات والترفيه والاشتراكات. يمكنك تدوينها يدويًا أو استخدام تطبيق للميزانية أو إدخال المعلومات في جدول بيانات بسيط.

إذا كنت تريد شيئاً جاهزاً، فإن جدول بيانات تعقب النفقات البسيط يجعل هذا الجزء سريعًا وسهل التصور.

أثناء تصنيفك لإنفاقك، انتبه بشكل خاص للمجالات التي تتراكم بهدوء، مثل طلبات الطعام الخارجية المتكررة، أو الذهاب إلى المتاجر الصغيرة، أو عضوية الصالة الرياضية التي نسيتها. يصدم الكثير من الناس عندما يكتشفون مقدار ما ينفقونه على عادات يومية صغيرة. لكن لا تقلق - لا يتعلق الأمر بالذنب. بل يتعلق الأمر باكتساب الوضوح. بمجرد أن ترى الصورة كاملة، ستعرف بالضبط أين تركز طاقتك وأي الفواتير يمكن تقليصها بشكل واقعي.

2. خفض دهون الاشتراكات المقطوعة

للاشتراكات طريقة لاستنزاف محفظتك بهدوء دون أن تلاحظ ذلك. بضعة دولارات مقابل خدمة بث من هنا، وبضعة دولارات أخرى مقابل تطبيق لياقة بدنية من هناك، وفجأة تنفق أكثر من $100 شهرياً على خدمات بالكاد تستخدمها أو تنسى أنك اشتركت فيها. قد لا تبدو هذه الرسوم الصغيرة مشكلة كبيرة بشكل منفرد، ولكن عند جمعها معاً، يمكن أن تؤثر بشكل خطير على ميزانيتك الشهرية.

الخطوة الأولى لخفض تكاليف الاشتراك هي إجراء تدقيق سريع. راجع كشوف حساباتك المصرفية وكشوف حسابات PayPal لاكتشاف أي رسوم متكررة. كن صادقاً مع نفسك - إذا لم تكن قد استخدمت خدمة ما في الشهر الماضي، فربما حان الوقت لإلغائها. ألا تستخدم تطبيق التأمل؟ قم بإلغائه. هل ما زلت تدفع مقابل التخزين السحابي الإضافي الذي لا تحتاج إليه؟ تخلص منها.

يمكنك أيضاً توفير المال من خلال المشاركة. تسمح العديد من خدمات البث مثل Netflix وSpotify وDisney+ بتعدد الملفات الشخصية أو الباقات العائلية بتكلفة أقل لكل شخص. تقاسم الفاتورة مع أحد الأشقاء أو زملاء السكن وخفض التكلفة إلى النصف دون أن تفقد إمكانية الوصول.

إذا كنت ترغب في تجربة خدمات جديدة، فاستخدم الإصدارات التجريبية المجانية بحكمة - ولكن ضع تذكيرات للإلغاء قبل أن يتم تحصيل رسوم منك. ولا تغفل البدائل المجانية! يمكنك العثور على مقاطع فيديو مذهلة للتمارين الرياضية، وأدوات إعداد الميزانية، وحتى الدورات التدريبية على منصات مثل YouTube أو جداول بيانات Google - كل ذلك بدون تكلفة. يمكن لبعض التغييرات الصغيرة هنا أن توفر لك بسهولة $50 إلى $100 أو أكثر كل شهر.

3. خفض فواتير الخدمات العامة

لا يعني خفض فواتير الكهرباء والمياه أن تعاني من الاستحمام البارد أو الجلوس في الظلام مع الشموع. في الواقع، هناك الكثير من التغييرات الصغيرة والمريحة التي يمكنك إجراؤها والتي من شأنها خفض فواتير الطاقة والمياه دون التأثير على جودة حياتك. الأمر كله يتعلق بأن تكون ذكيًا ومتعمدًا في كيفية استخدامك لموارد منزلك.

لنبدأ بالكهرباء. واحدة من أسهل الطرق لتقليل فاتورة الكهرباء هي ببساطة فصل الأجهزة الإلكترونية والشواحن عندما لا تكون قيد الاستخدام - فالكثير منها يستهلك الطاقة حتى عند إيقاف تشغيلها. كما أن استبدال مصابيح الإضاءة القديمة بمصابيح LED الموفرة للطاقة يمكن أن يحدث فرقاً ملحوظاً. وإذا كانت شركة المرافق الخاصة بك تقدم تسعير وقت الاستخدام، فحاول تشغيل غسالة الصحون والغسالة والمجفف في غير ساعات الذروة عندما تكون الأسعار أقل.

تُعد تكاليف التدفئة والتبريد من النفقات الكبيرة الأخرى، خاصةً في المواسم القاسية. لست بحاجة إلى التضحية بالراحة، ولكن استخدام منظم الحرارة القابل للبرمجة لضبط درجة الحرارة تلقائياً عندما تكون نائماً أو خارج المنزل يمكن أن يؤدي إلى توفير كبير. خذ بعض الوقت لإغلاق النوافذ والأبواب التي تتهيّأ للتيار الهوائي لمنع الهواء الدافئ أو البارد من التسرب، ويمكن أن يساعدك ارتداء الملابس المناسبة للفصل داخل المنزل (مثل ارتداء الجوارب المريحة والطبقات في الشتاء) على مقاومة الرغبة في ضبط منظم الحرارة.

يمكن تخفيض فواتير المياه أيضاً. يمكن أن يؤدي إصلاح حتى لو كان تسرباً صغيراً إلى منع إهدار غالونات من المياه المهدرة. كما أن تقصير مدة الاستحمام لدقيقتين فقط كل يوم يمكن أن يضيف الكثير على مدار الشهر. وعند غسيل الملابس، اختر الماء البارد - فهو ألطف على ملابسك ويقلل بشكل كبير من الطاقة اللازمة لتسخين المياه.

قد تبدو هذه التعديلات الصغيرة طفيفة في حد ذاتها، لكنها مجتمعةً يمكن أن تخفض المئات من تكاليف المرافق السنوية. بالإضافة إلى ذلك، فهي أفضل لكوكب الأرض أيضاً - وهو أمر مربح للجميع.

إذا كنت تشعر بمزيد من الطموح بشأن خفض تكاليف التدفئة والكهرباء، ففكر في القيام ببعض الاستثمارات طويلة الأجل التي يمكن أن تؤتي ثمارها. يعد ترقية العزل في منزلك مكاناً رائعاً للبدء - فهو يساعد على إبقاء الحرارة في الداخل خلال الشتاء والخارج خلال الصيف، مما يقلل من الضغط على نظام التدفئة والتهوية وتكييف الهواء. يمكنك أيضاً استبدال الأجهزة القديمة بطرازات موفرة للطاقة تستهلك كميات أقل بكثير من الكهرباء والماء. حتى استبدال المرحاض أو صنبور الحوض بتجهيزات موفرة للمياه يمكن أن يؤدي إلى توفير ملحوظ في فواتير الخدمات مع مرور الوقت.

4. إعادة التفاوض أو التسوق

واحدة من أكثر الطرق التي يتم تجاهلها لتوفير المال كل شهر هي ببساطة اسأل للحصول على صفقة أفضل. قد تندهش من عدد المرات التي يكون فيها مقدمو الخدمات على استعداد لتخفيض فاتورتك - خاصةً إذا كانوا يعتقدون أنك قد تغادر إلى منافس. قد يبدو التفاوض مخيفاً بعض الشيء في البداية، لكنه قد يؤتي ثماره بجدية مع القليل من الجهد.

ابدأ بـ فواتير الإنترنت والهاتف. اتصل بمزودك واسأل عما إذا كان هناك أي عروض ترويجية حالية أو خصومات ولاء يمكنك الاستفادة منها. لا تخف من ذكر الأسعار الأقل من منافسيهم - فغالباً ما تتطابق الشركات مع تلك الأسعار أو حتى تتفوق عليها فقط للحفاظ على عملك. يمكنك أيضاً أن تطلب إزالة الميزات الإضافية التي لا تستخدمها، مثل البريد الصوتي الإضافي أو باقات التلفزيون.

بعد ذلك، ألق نظرة جديدة على بوالص التأمين-تأمين السيارات والمنزل والمستأجرين وحتى التأمين على الحياة. يمكن أن تختلف الأسعار بشكل كبير بين مقدمي التأمين، لذا من الجيد أن تتسوق مرة واحدة على الأقل في السنة. تقدم العديد من الشركات خصومات عند تجميع وثائق التأمين أو الحفاظ على سجل قيادة جيد. قد توفر لك بعض المكالمات الهاتفية أو عروض الأسعار عبر الإنترنت المئات سنوياً دون تغيير تغطيتك التأمينية.

إذا كان لديك رصيد في بطاقة ائتمانففكر في تحويلها إلى بطاقة 0% APR. تمنحك هذه العروض عادةً من 12 إلى 18 شهرًا من المدفوعات بدون فوائد، مما يمنحك فرصة لسداد ديونك بشكل أسرع. فقط تأكد من قراءة التفاصيل الدقيقة - راقب رسوم تحويل الرصيد وضع خطة لسدادها قبل انتهاء فترة العرض الترويجي.

إذا كنت في كندا، يقدم العديد من مزودي بطاقات الائتمان معدلات فائدة منخفضة للغاية على تحويلات الرصيدوغالبًا ما تكون أقل بكثير حتى من حد الائتمان. تستمر هذه الأسعار الترويجية عادةً في أي مكان من من 6 أشهر إلى سنة كاملةمما يمنحك فرصة ثمينة لسداد ديونك دون تراكم الفوائد.

تتضمن بعض الخيارات الشائعة التي يمكن استكشافها ما يلي ماستركارد ماستركارد الكندية تاير الكندية, بطاقة كوستكو CIBC ماستركاردو فيزا سكوتيا بنك سكوتيا بنك. تتميز هذه البطاقات في كثير من الأحيان بعروض تحويل الرصيد التي يمكن أن تساعدك على توحيد وإدارة ديونك بشكل أكثر تكلفة، فقط تأكد من التحقق من الشروط، بما في ذلك أي رسوم تحويل وسعر الفائدة بعد انتهاء الفترة الترويجية.

فبمجرد بضع مكالمات هاتفية أو نقرات قليلة، يمكنك تقليل فواتير متعددة وإعادة الأموال إلى جيبك كل شهر. إنها إحدى أسهل الطرق للتوفير - دون التخلي عن أي شيء.

5. خطة الوجبات وخفض تكاليف الطعام

يعد الطعام أحد أكبر النفقات الشهرية لمعظم الأسر - وأحد أسهل المجالات التي يمكن خفض التكاليف فيها دون التضحية بالتغذية أو النكهة. إن القليل من التخطيط يقطع شوطاً طويلاً عندما يتعلق الأمر بخفض فاتورة البقالة وتقليل إغراء تناول الطعام في الخارج.

ابدأ ب التخطيط لوجباتك للأسبوع بناءً على ما هو موجود بالفعل في مخزنك وما هو معروض للبيع في متجر البقالة المحلي. تساعدك هذه العادة البسيطة على استخدام ما لديك بالفعل وتجنبك الذهاب إلى المتجر في منتصف الأسبوع الذي يؤدي غالبًا إلى الشراء السريع. يساعد الالتزام بالخطة أيضًا على منع إهدار الطعام، وهو ما يشبه إلقاء المال مباشرة في سلة المهملات.

لا تخجل من المنتجات العامة أو منتجات المتجر ذات العلامة التجارية-غالباً ما تكون لذيذة وعالية الجودة مثل العلامات التجارية ذات الأسماء التجارية، ولكن بأسعار معقولة أكثر. يمكنك أيضًا زيادة مدخراتك أكثر باستخدام تطبيقات الولاء، والقسائم الرقمية، وبرامج استرداد النقود. يمكن أن تضيف بضع نقرات قبل الذهاب إلى البقالة ما يصل إلى توفير كبير مع مرور الوقت.

ومن الاستراتيجيات الرائعة الأخرى طهي الوجبات على دفعات وتجميدها. فهو لا يوفر المال فحسب، بل يوفر أيضًا الوقت والطاقة في الأمسيات المزدحمة. إن وجود بعض الوجبات الجاهزة للتسخين في الثلاجة يجعل من الأسهل بكثير مقاومة الوجبات الجاهزة باهظة الثمن في اللحظة الأخيرة. وبالحديث عن الوجبات الخارجية - فقط تقليل وجبتين في الأسبوع يمكن أن يوفر لك أكثر من $100 في الشهر. وبدلاً من ذلك، حاول أن تحزم وجبات الغداء لبضعة أيام في الأسبوع أو أعد إعداد وجباتك المفضلة في المطعم في المنزل.

مع القليل من التنظيم والإبداع، لا يزال بإمكانك الاستمتاع بوجبات لذيذة ومرضية - مع إنفاق أقل بكثير.

Meal planning is honestly probably one of the best ways to cut down your expenses. As you free up more of your cash, don’t forget to put something aside towards your emergency fund.

6. تقليص الحجم حيثما كان ذلك منطقيًا

إن تقليص حجم المنزل لا يتعلق فقط بالعيش بشكل أصغر - بل يتعلق بالعيش بذكاء أكبر. في حين أن هذه الخطوة قد تبدو وكأنها قفزة كبيرة، إلا أنها قد تؤدي أيضاً إلى تحقيق أكبر قدر من التوفير في ميزانيتك الشهرية. المفتاح هو تقييم ما تحتاجه حقًا وتحديد المجالات التي قد تدفع فيها أكثر مما تستخدمه.

الإسكان غالباً ما تكون أكبر النفقات بالنسبة لمعظم العائلات. إذا كنت تستأجر مساحة أكبر مما تحتاجه حقًا - مثل غرفة نوم إضافية نادرًا ما تستخدمها أو غرفة معيشة ثانية لا تستخدمها إلا نادرًا أو غرفة معيشة ثانية لا تتعدى مساحتها الغبار - فإن الانتقال إلى منزل أو شقة أصغر يمكن أن يوفر لك مئات أو حتى آلاف الدولارات كل شهر. يجدر بك إجراء الحسابات لمعرفة ما إذا كانت مساحة المعيشة الأكثر تواضعاً يمكن أن تمنح ميزانيتك المساحة التي تحتاجها.

النقل والمواصلات هي تكلفة رئيسية أخرى غالباً ما يتم تجاهلها. إذا كانت أسرتك تمتلك سيارتين، اسأل نفسك: هل يمكننا تدبر أمرنا بسيارة واحدة؟ بين العمل من المنزل، ومشاركة السيارات، وخيارات النقل العام المحسنة في العديد من المدن، قد تكون سيارة واحدة أكثر واقعية مما تعتقد. لن توفر فقط في البنزين والتأمين والصيانة، بل ستوفر أيضاً مساحة لركن السيارة وتقلل من بصمتك البيئية. إذا لم تكن السيارة ضرورية لكل فرد من أفراد العائلة، فإن ركوب الدراجات أو استخدام وسائل النقل العام عدة مرات في الأسبوع يمكن أن يقلل من التكاليف أيضاً.

Childcare is another area where creative thinking can lead to big savings. Could you swap babysitting with a trusted friend or neighbor? Adjust your work hours to overlap less with daycare needs? Or even find a more affordable local provider without sacrificing quality? Every family’s needs are different, but being open to flexible options can help ease the financial burden without compromising on care.

قد تستغرق هذه القرارات القليل من الوقت والجهد في البداية، ولكن حتى الخطوات الصغيرة لتقليص حجم العمل يمكن أن توفر لك جزءًا كبيرًا من دخلك الشهري - مما يمنحك المزيد من المرونة وتوترًا أقل وراحة بال أكبر.

7. أتمتة مدخراتك

بمجرد أن تقوم بتخفيض فواتيرك، لا تدع هذه الأموال تبتلعها النفقات العشوائية. قم بأتمتة ذلك!

قم بإعداد تحويل تلقائي إلى المدخرات (حتى ولو $50/الأسبوع فقط). وبهذه الطريقة، فإن عملك الشاق في الواقع يتحول إلى تقدم مالي - سواء كان ذلك من أجل قضاء إجازة أو صندوق للطوارئ أو سداد الديون.

8. استخدم تقويم الفواتير أو متتبع الميزانية

واحدة من أبسط الأدوات وأكثرها فعالية لإدارة نفقاتك الشهرية هي تقويم الفواتير أو متتبع الميزانية. يمكن أن يؤدي وجود نظرة عامة مرئية لفواتيرك الموضوعة في مكان واحد إلى تغيير طريقة تعاملك مع أموالك تمامًا. فبدلاً من التزاحم في اللحظة الأخيرة أو فقدان مسار تواريخ الاستحقاق، يمكنك الحصول على الوضوح والتحكم في أموالك.

مع تقويم الفواتيريمكنك أن ترى جميع فواتيرك الشهرية في مكان واحد مناسب-سواء كان ذلك الإيجار أو المرافق أو بطاقات الائتمان أو الاشتراكات. هذا يجعل من السهل الحصول على صورة كاملة لما تدين به كل شهر ويساعدك على التخطيط للمستقبل. عندما تكون جميع التزاماتك مرئية بوضوح، تقل احتمالية أن تفلت منك دفعة ما.

يُعد تتبع تواريخ الاستحقاق فائدة كبيرة أخرى. يمكن أن تترتب على المدفوعات المتأخرة رسوم مزعجة وقد تؤدي إلى الإضرار بدرجة الائتمان الخاصة بك، ولكن مع التقويم، لن يفوتك أي موعد نهائي. يمكنك أيضاً استخدامه من أجل خطط رواتبك حول فواتيركالتأكد من أن لديك ما يكفي من الأموال المخصصة لتغطية كل شيء دون الإفراط في السحب من حسابك.

إذا لم يكن لديك بالفعل نظام معمول به، ففكر في الحصول على جدول بيانات تقويم الفواتير أو جدول بيانات الميزانية. هذه الأدوات مصممة لجعل إدارة أموالك سريعة وسهلة وخالية من الإجهاد. فهي تتخلص من التخمين في دفع الفواتير وتساعدك على بناء عادات مالية أفضل - حتى تتمكن من التركيز على ما يهمك حقًا.

في ببساطة على الميزانية، نقدم مجموعة متنوعة من جداول بيانات الميزانية المصممة لجعل إدارة أموالك ليس فقط أسهل - ولكن أيضًا ممتعة بشكل مدهش. سواء كنت جديدًا في إعداد الميزانية أو تتطلع إلى تبسيط نظامك الحالي، فإن أدواتنا مصممة لتناسب أسلوبك واحتياجاتك.

أحد الخيارات الشائعة هو جدول بيانات الميزانية 50-30-20 جدول بيانات الميزانية، والذي يساعدك على تقسيم دخلك باستخدام قاعدة الميزانية المعروفة: 501 تيرابايت 3 تيرابايت للاحتياجات، و301 تيرابايت 3 تيرابايت للرغبات، و201 تيرابايت 3 تيرابايت للمدخرات أو سداد الديون. بالطبع، لك الحرية في تعديل النسب المئوية لتتناسب مع أهدافك المالية الشخصية - فالمرونة مضمنة في هذه القاعدة.

ومن العملاء المفضلين الآخرين لدينا جدول بيانات الميزانية حسب الراتب، متوفر في نسختين. الإصدار ميزانية بسيطة حسب الراتب هو تنسيق مبسط من صفحة واحدة يمكنك تكراره بسهولة لكل شهر. إذا كنت تفضل إعداداً أكثر تنظيماً، فإن الميزانية حسب الراتب الشهري والسنوي يتضمن الإصدار كل الـ 12 شهراً وعلامة تبويب ملخص سنوي - مثالي لتتبع تقدمك على مدار العام.

الأفكار النهائية

إن خفض فواتيرك الشهرية إلى النصف لا يعني التضحية بمتعتك. بل يعني اتخاذ خيارات ذكية ومتعمدة بحيث تذهب أموالك إلى حيث أنت تريد ذلك.

ابدأ بمجال صغير. اختر مجالاً واحداً أو مجالين فقط من هذه القائمة وقم بمعالجتها هذا الأسبوع. بمجرد أن ترى المدخرات تتدفق، سيكون لديك الدافع للاستمرار. ومن يدري؟ بعد عام من الآن، يمكن أن يبدو حسابك المصرفي - ومستوى توترك - مختلفاً تماماً.

لقد حصلت على هذا

هل تريد أداة بسيطة لمساعدتك على خفض فواتيرك والبقاء منظماً؟

تحقق من تقويم الفواتير ومتتبعات الميزانية لجداول بيانات جوجل - مناسب للمبتدئين ومصنوع للحياة الواقعية.