كيفية وضع ميزانية ناجحة بالفعل

Save

يُعد وضع الميزانية إحدى أفضل الطرق للتحكم في أموالك. ومع ذلك، يواجه العديد من الأشخاص صعوبة في الالتزام بالميزانية لأنها تبدو مقيدة للغاية أو غير واقعية. يكمن مفتاح النجاح في وضع ميزانية عملية ومستدامة في آنٍ واحد. في هذا الدليل، سنطلعك في هذا الدليل على خطوات وضع ميزانية تناسبك بالفعل.

الخطوة 1: فهم دخلك

تتمثل الخطوة الأولى في وضع الميزانية في معرفة مقدار الأموال التي تحصل عليها كل شهر بالضبط. ويشمل ذلك:

• • راتبك (بعد خصم الضرائب)

• • أرباح الزحام الجانبية

• • أي مصادر منتظمة أخرى للأموال

سيساعدك فهم إجمالي دخلك على تخصيص إنفاقك بشكل مناسب. أو هل تعمل في وظيفة موسمية ولديك دخل غير منتظم؟ في هذه الحالة، تحقق من كتابتنا السريعة خاصة حول موضوع كيفية وضع ميزانية بدخل غير منتظم.

الخطوة 2: تتبع نفقاتك

قبل أن تضع حدوداً لإنفاقك، عليك أن تعرف أين تذهب أموالك حالياً. اقضِ شهرًا على الأقل في تتبع نفقاتك من خلال:

• • مراجعة كشوف الحسابات المصرفية وبطاقات الائتمان

• • استخدام تطبيقات إعداد الميزانية، أو ما هو أفضل من ذلك، أحد جداول بيانات تعقب النفقات التي نبيعها

• • تدوين المشتريات يدوياً في دفتر يوميات. إذا كنت تفضل كتابتها، فلدينا جدول بيانات رائع سيساعدك في ذلك!

قم بتصنيف نفقاتك إلى تكاليف ثابتة (الإيجار والتأمين والقروض) وتكاليف متغيرة (البقالة وتناول الطعام في الخارج والترفيه).

الخطوة 3: ضع حدوداً واقعية للإنفاق

والآن بعد أن أصبحت لديك صورة واضحة عن مواردك المالية، ضع حدوداً للإنفاق لكل فئة. من الطرق الشائعة هي قاعدة 50/30/20:

• • 50% على الاحتياجات (الإيجار والمرافق والبقالة والمواصلات)

• • 30% على الرغبات (الترفيه وتناول الطعام والهوايات)

• • 20% على المدخرات وسداد الديون

اضبط هذه النسب المئوية بناءً على أولوياتك وأهدافك المالية. لقد قمنا بتطوير جدول بيانات الميزانية 50/30/20 سهل الاستخدام للغاية. والأفضل من ذلك أنه يمكنك تخصيص النسب المئوية إذا أردت ذلك.

الخطوة 4: تحديد أولويات الادخار وسداد الديون

يجب أن تتضمن ميزانيتك دائمًا جزءًا مخصصًا للمدخرات ومدفوعات الديون. ضع في اعتبارك:

• • صندوق الطوارئ: استهدف 3-6 أشهر من نفقات المعيشة.

• • مدخرات التقاعد: المساهمة في 401 (ك) أو الجيش الجمهوري الأيرلندي أو في نظام RRSP

• • سداد الديون: استخدام طرق مثل كرة الثلج (سداد أصغر الديون أولاً) أو الانهيار الجليدي (سداد الديون ذات الفائدة الأعلى أولاً) للخروج من الديون بشكل أسرع. تحتوي إحدى ميزانياتنا - الميزانية الشهرية والسنوية حسب الراتب على قسم يمكنك إدخال ديون بطاقات الائتمان فيه ويساعدك على معرفة معدلات الفائدة وغيرها من المعلومات المهمة لمساعدتك في تحديد الديون التي يجب سدادها أولاً.

الخطوة 5: التخطيط للمصروفات غير المنتظمة

يمكن أن تؤدي النفقات غير المتوقعة إلى إرباك ميزانيتك. خطط مسبقاً لـ

• • إصلاح السيارات وصيانتها

• • الفواتير الطبية

• • التسوق في العطلات

• • مدفوعات التأمين السنوية

خصص مبلغاً صغيراً كل شهر في الصندوق الغارق لتغطية هذه التكاليف عند ظهورها.

الخطوة 6: اضبط ميزانيتك وراجعها بانتظام

سيتغير وضعك المالي بمرور الوقت، لذا يجب أن تكون ميزانيتك مرنة. راجعها شهرياً وتعديلها بناءً على:

• • التغييرات في الدخل

• • النفقات الجديدة

• • التقدم نحو تحقيق أهداف الادخار

إذا لم ينجح شيء ما، قم بتعديل خطتك بدلاً من الاستسلام تماماً. هذا أمر مهم، لأنني أرى الكثير من الناس يتخلون عن وضع الميزانية لمجرد أن شيئًا ما لم ينجح تمامًا في المرة الأولى.

الخطوة 7: استخدام أدوات وتطبيقات الميزانية

هناك العديد من الأدوات التي تم تطويرها للمساعدة في وضع الميزانية بشكل أسهل. وفيما يلي بعض الأدوات التي يستخدمها الناس:

• • YNAB (أنت بحاجة إلى ميزانية) - رائع للميزانية الصفرية.

• • النعناع - تتبُّع النفقات وإعطاء معلومات عن الإنفاق.

• • بوكيت جارد - يساعد على منع الإفراط في الإنفاق.

• • جدول بيانات Simply On Budget - يتتبع النفقات والإنفاق والدخل؛ العديد من أنواع الميزانيات المتاحة لتناسب احتياجاتك؛ عملية شراء لمرة واحدة وتكون ملكك إلى الأبد - وليس اشتراكًا؛ يمكن تعديلها لتناسب احتياجاتك؛ قابلة للتخصيص بدرجة كبيرة؛ متاحة في كل مكان على محرك جوجل؛ سهلة الاستخدام للمبتدئين؛ بسيطة للغاية لكنها فعالة للغاية؛ تصميم هادئ وهادئ مع مخططات ورسوم بيانية مفيدة (لكن دون مبالغة)

يمكن أن يساعدك استخدام الأدوات الرقمية في البقاء على المسار الصحيح دون عناء التتبع اليدوي. وباستخدام جداول بيانات Simple On Budget - ستكون متاحة في كل مكان وفي أي وقت.

الخطوة 8: امنح نفسك بعض المرونة

ليس المقصود بالميزانية أن تكون عقابًا - إنها أداة تمنحك الحرية المالية. اسمح لنفسك بمكافآت صغيرة وعدّلها حسب الحاجة حتى لا تشعر بأنك مقيد. كلما كانت ميزانيتك أكثر واقعية، كان من الأسهل الالتزام بها.

الأفكار النهائية

إن وضع الميزانية لا يعني تقييد حياتك، بل يتعلق بجعل أموالك تعمل لصالحك. من خلال اتباع هذه الخطوات والمحافظة على الاتساق، ستتمكن من وضع خطة مالية تساعدك على تحقيق أهدافك مع الاستمتاع بحياتك. ابدأ اليوم، وتحكم في مستقبلك المالي! جرّب إحدى ميزانياتنا اليوم! أو ربما ترغب في بدء مشروع مخصص معنا؟ تواصل معنا اليوم لمناقشة جدول بياناتك المخصص!