الدليل الشامل للمبتدئين في إعداد الميزانية

الحفظ

إن وضع الميزانية هو أساس النجاح المالي، ومع ذلك يجد الكثير من الناس أنه أمر مربك أو غير ضروري. والحقيقة هي أنه سواء كنت تعيش من راتب إلى راتب أو تحاول الادخار لمنزل أحلامك، فإن الميزانية تساعدك على التحكم في أموالك بدلاً من السماح لأموالك بالتحكم بك. هل أنت مستعد ل إنشاء ميزانية تعمل بالفعل؟

إذا لم يسبق لك إنشاء ميزانية من قبل أو واجهت صعوبة في الالتزام بميزانية من قبل، فسوف يرشدك هذا الدليل إلى الأساسيات بطريقة عملية بسيطة. هيا بنا نبدأ!

ما هي الميزانية؟

الميزانية هي ببساطة خطة لكيفية تخصيص دخلك لتغطية النفقات والمدخرات والأهداف المالية. وهي تساعدك على ضمان عدم إنفاقك أكثر مما تكسبه مع السماح لك بتحديد أولوياتك فيما يتعلق بما يهمك حقًا. يمكن أن تساعدك أيضًا على تطوير عادات مقتصدة، مع تجنب البخل في الوقت نفسه.

فكّر في ميزانيتك كخارطة طريق مالية - فبدونها قد ينتهي بك الأمر إلى الضياع أو الإفراط في الإنفاق أو المعاناة في الادخار.

سبب أهمية وضع الميزانية

يتجنب الكثير من الناس وضع الميزانية لأنهم يخشون من القيود، ولكن الميزانية الجيدة تمنحك في الواقع الحرية المالية. إليك سبب أهمية وضع الميزانية:

• • يمنع الإفراط في الإنفاق: ستعرف بالضبط أين تذهب أموالك ويمكنك تجنب المشتريات غير الضرورية.

• • يقلل من الضغوط المالية: عندما تكون لديك خطة، لا داعي للقلق بشأن نفاد المال.

• • يساعدك في الوصول إلى أهدافك: سواء كنت ترغب في الادخار لقضاء عطلة أو سداد ديونك أو شراء منزل، فإن الميزانية تجعل ذلك ممكنًا.

• • بناء عادات مالية أفضل: يساعدك وضع الميزانية على الانتباه إلى إنفاقك ويشجعك على اتخاذ قرارات مالية أكثر ذكاءً.

الخطوة 1: احسب دخلك

قبل أن تتمكن من إنشاء ميزانية، تحتاج إلى معرفة مقدار الأموال الواردة. قم بتضمين جميع مصادر الدخل، مثل:

• • الراتب (بعد خصم الضرائب)

• • العمل الحر أو الأرباح الجانبية

• • المزايا أو المساعدات الحكومية

• • أي دخل ثابت آخر

إذا كان دخلك يختلف من شهر لآخر، فاستخدم متوسطاً يستند إلى الأشهر القليلة الماضية للحصول على تقدير واقعي.

الخطوة 2: تتبع نفقاتك

لفهم عادات الإنفاق الخاصة بك، تتبع نفقاتك لمدة شهر على الأقل. قم بتصنيفها إلى:

النفقات الثابتة (الأساسية وغير القابلة للتفاوض)

• • الإيجار/الرهن العقاري

• • المرافق (الكهرباء والماء والإنترنت وغيرها)

• • التأمين (الصحي، والسيارة، والمنزل، وما إلى ذلك)

• • مدفوعات القروض أو بطاقات الائتمان

النفقات المتغيرة (ضرورية ولكن مرنة)

• • البقالة

• • المواصلات (الغاز، النقل العام، إلخ.)

• • تناول الطعام في الخارج

• • الترفيه

• • الملابس

المدخرات وسداد الديون

• • مساهمات صندوق الطوارئ

• • مدخرات التقاعد

• • مدفوعات الديون الإضافية

متفرقات ومتطلبات متنوعة

• • خدمات البث

• • عضويات الصالة الرياضية

• • الهوايات

استخدم تطبيقًا للميزانية أو جدول بيانات أو حتى دفتر ملاحظات بسيط لتتبع إنفاقك. هل أنت مستعد لتتعلم 25 طريقة بسيطة للادخار كل شهر؟

الخطوة 3: اختر طريقة وضع الميزانية

والآن بعد أن تعرفت على دخلك ونفقاتك، فأنت بحاجة إلى نظام لإدارتها. إليك بعض الطرق الشائعة لوضع الميزانية:

1. قاعدة 50/30/20

طريقة بسيطة وفعالة لوضع الميزانية:

• • 50% الاحتياجات: الإيجار والفواتير ومحلات البقالة والتأمين

• • 30% يريد: تناول الطعام بالخارج، والهوايات، والترفيه

• • 20% المدخرات والديون: صندوق الطوارئ، والتقاعد، ومدفوعات الديون

2. الميزنة على أساس الصفر

يتم تخصيص كل دولار لغرض معين، مما يعني أن دخلك مطروحًا منه نفقاتك يساوي صفرًا. تضمن هذه الطريقة أن كل أموالك تعمل لصالحك.

3. نظام الغلاف

يتم وضع النقود في مظاريف لفئات مختلفة (على سبيل المثال، البقالة والغاز وتناول الطعام في الخارج). بمجرد أن يفرغ الظرف، لا يمكنك إنفاق المزيد في تلك الفئة.

4. ادفع لنفسك أولاً

أعط الأولوية للادخار قبل الإنفاق على أي شيء آخر. قم بأتمتة إيداعات المدخرات لجعلها سهلة.

اختر طريقة وضع الميزانية التي تتماشى مع أسلوب حياتك وأهدافك.

الخطوة 4: اضبط ميزانيتك وراقبها

لن تكون ميزانيتك الأولى مثالية، ولا بأس بذلك! راجعها بانتظام وعدّلها حسب الحاجة. ضع في اعتبارك:

• • هل تنفق في مجالات معينة أكثر من المتوقع؟

• • هل تحتاج إلى تقليص النفقات غير الأساسية؟

• • هل يمكنك زيادة المدخرات أو سداد الديون بشكل أسرع؟

استخدم تطبيقات إعداد الميزانية مثل Mint أو YNAB أو جداول البيانات لتتبع تقدمك.

الخطوة 5: بناء عادات صحية للميزانية

• • أتمتة التوفير: قم بإعداد التحويلات التلقائية إلى حساب التوفير الخاص بك.

• • استخدم الاسترداد النقدي والخصومات: استفد من تطبيقات استرداد النقود والخصومات.

• • خطط للنفقات غير المتوقعة: احتفظ بصندوق للطوارئ لتجنب الضغوط المالية.

• • امنح نفسك بعض المرونة: لا بأس من إجراء تعديلات - فالميزانية لا تعني أن تكون مثاليًا، بل أن تتحسن مع مرور الوقت.

الأفكار النهائية

لا يجب أن تكون الميزانية معقدة أو مقيدة. بدلاً من ذلك، فكر فيها كأداة لمساعدتك على التحكم في أموالك والعمل على تحقيق الحياة التي تريدها. المفتاح هو أن تبدأ على نطاق صغير، وأن تحافظ على ثباتك في الإنفاق، وأن تجري تعديلات على طول الطريق.

هل أنت مستعد لتحمل مسؤولية أموالك؟ ابدأ ميزانيتك اليوم واتخذ الخطوة الأولى نحو الحرية المالية! اطلع على منشورات أخرى من المدونة الصفحة.

لدينا عدد من جداول بيانات الميزانية المتاحة للشراء في متجرنا. لا تنسَ الاطلاع على جدول بيانات الميزانية 50/30/20 الخاص بنا - فهو مصنوع بشكل جيد للغاية، وبسيط بما يكفي ليستخدمه المبتدئون، ولكنه يحتوي على كل ما تحتاجه لتبدأ.