Как да съставяме бюджет при нередовни доходи

Трудно се справяте с бюджета при променлив доход? Ето какво да направите

Как да управлявате бюджета си, когато доходите ви варират ежемесечно

Планирането на бюджета вече е предизвикателство за мнозина, но когато доходите ви варират от месец на месец, това може да се окаже направо непосилно. Независимо дали сте на свободна практика, собственик на малък бизнес, сезонен работник или човек с комисионна работа, нередовните доходи добавят уникален обрат към финансовото планиране. Добрата новина? С малко стратегия и промяна в мисленето бюджетирането при нередовни доходи е напълно осъществимо - и дори дава възможност.

Ето как да овладеете паричните си потоци, да намалите финансовия стрес и да съставите бюджет, който да работи с променливите ви доходи.

1. Разберете базовите си разходи

Първата стъпка към съставянето на бюджет с нередовни доходи е да знаете с колко точно трябва да живеете всеки месец. Това са вашите не подлежи на договаряне разходи:

• • Наем или ипотека

• • Комунални услуги

• • Хранителни стоки

• • Застраховка

• • Транспорт

• • Минимални плащания по дълга

Съберете ги и наречете това минимален бюджет. Това е сумата, която трябва да покриете, за да функционира домакинството ви. Познаването на това число ви помага да се чувствате стабилни, дори когато доходите са непредсказуеми. Трудно ли ви е да следите сметките си и датите на тяхното плащане? Опитайте нашия страхотен Бил календар - тя е много лесна за използване и върши цялата работа вместо вас - просто добавете всичките си сметки и плащания в един раздел, добавете датите на падежите им и таблицата на Google ще ги постави на правилните дати в месечния ви календар. Никога не е било по-лесно да следите сметките си и датите на тяхното плащане.

2. Проследяване на тенденциите в доходите ви

Прегледайте последните 6-12 месеца и отбележете колко сте печелили всеки месец. Намерете своя най-нисък месец, вашият най-висок месец, и вашите среден месец.

Използвайте тази информация, за да:

• • Задайте реалистични очаквания

• • Разпознаване на сезонни модели

• • Планиране на периоди на засушаване

Ако тепърва започвате работа и нямате исторически доходи, направете консервативна оценка и я коригирайте, когато натрупате опит.

3. Бюджет на базата на най-ниския ви месец

За да избегнете прекомерни разходи, съставете бюджета си на базата на най-нисък месечен доход. Ако основните ви разходи надхвърлят тази сума, е време да:

• • Намаляване на дискреционните разходи

• • Намиране на начини за намаляване на постоянните разходи

• • Създайте основен вариант на бюджета си за икономичните месеци

Този подход гарантира, че ще можете да посрещнете задълженията си дори при намаляване на доходите.

4. Създаване на план за приоритетни разходи

В месеците, когато печелите повече, ще искате да имате план за това къде да отидат допълнителните пари. Списъкът с приоритетни разходи ви помага да го направите без чувство за вина или импулсивност.

Примерни приоритети:

1. 1. Основни сметки (покрити от месеца с най-нисък доход)

1. 1. Вноски в спешния фонд

1. 1. Променливи или забавени сметки (напр. тримесечни застраховки)

1. 1. Изплащане на дългове

1. 1. Дългосрочни спестявания или пенсиониране

1. 1. Забавни неща и подобрения на начина на живот

5. Създаване на буферен фонд за доходи

Това е най-добрият ви приятел при колебания в доходите. Мислете за него като за лична система за изглаждане на заплатите. През месеците с по-високи доходи заделяйте допълнителни средства в отделна спестовна сметка.

След това, през месеците с ниски доходи, изтегляйте от този буфер, за да поддържате бюджета си постоянен. Стремете се с течение на времето да натрупате разходи за 1-3 месеца.

6. Разделяне на бизнес и лични финанси (ако сте самостоятелно заети лица)

Съхранявайте приходите и разходите на бизнеса си в една сметка и си плащайте постоянна "заплата" в личната си сметка всеки месец. Това превръща нередовния бизнес доход в по-предвидим личен доход. По този начин можете да покривате разходите си за живот и постоянните си сметки от личната си заплата и да базирате бюджета си на този доход.

7. Използвайте инструмент за бюджетиране, който работи с променлив доход

Електронни таблици като Бюджетен календар на Google Sheets (като този, който предлагаме!) са чудесни за хората с нередовни доходи. Също така много добри електронни таблици са Бюджет по заплата, Бюджет 50/30/20, Бюджет за начинаещи, Месечен бюджет. Има и приложения, които могат да бъдат полезни, но тук няма да навлизаме в тях. И в двата случая изберете инструмент, който:

• • Позволява ви да съставяте бюджет по категории
  • Позволява преливане от месец в месец
  • Предлага визуализации и проследяване, за да ви помогне да се придържате към курса

8. Месечно регулиране и гъвкавост

Бюджетирането при нередовни доходи не е статично. Ще трябва често да преразглеждате бюджета си, особено когато приходите или разходите се променят.

Създайте си навик да преглеждате бюджета си:

• • В началото на месеца

• • Когато получавате доход

• • Преди големи покупки

Бъдете адаптивни и не се самонавивайте, ако нещата не вървят идеално. С всеки цикъл се учите и подобрявате.

9. Автоматизирайте това, което можете

Дори и при променлив доход, автоматизацията помага да се намали умората от решенията:

• • Автоматично прехвърляне към спестявания през месеците с високи доходи

• • Настройте автоматично плащане на основни сметки, когато е възможно.

• • Използване на напомняния или предупреждения от календара за ръчни плащания

10. Празнувайте големи и малки победи

Финансовата дисциплина заслужава похвала. Независимо дали сте покрили сметките си през слаб месец, дали сте спестили малко повече или просто сте се придържали към бюджета си - отпразнувайте това!

Малките успехи дават импулс и ви помагат да запазите мотивацията си за финансовото си пътуване.

Заключителни мисли

Нередовните доходи не означават, че трябва да живеете във финансов хаос. С помощта на план, някои интелигентни инструменти и ангажимент за създаване на буфер можете да придобиете увереност и яснота по отношение на финансите си.

Не забравяйте: Не е необходимо да имате перфектни доходи, за да имате успешен бюджет. Просто трябва да имате план, който да се адаптира към вашата реалност.

Щастливо бюджетиране!