Как да се освободим от дълговете си по-бързо: 7 доказани стратегии

Защо е важно да се освободите от дълга бързо

Излизането от дълговете може да изглежда непосилно, но с правилен подход и постоянни усилия това е възможно. Ако имате нужда от подкрепа, разгледайте нашите Най-добрите цитати за пари за успех. Без значение дали имате дългове по кредитни карти, студентски или лични заеми, тези стратегии могат да ви помогнат да изплатите задълженията си по-бързо и да се чувствате финансово по-спокойни. Ако искате да следите напредъка си, опитайте нашия Изплащане на дълга в Google. Преди да преминем към стратегиите, нека да поговорим защо бързото изплащане на дълговете е важно.

Истинската цена на дълга

Дългът е много повече от месечни плащания. Той може да ограничи свободата ви и да повлияе на избора ви. Когато голяма част от доходите ви отиват за погасяване на дългове, е лесно да се почувствате заклещени и да загубите мотивация. Дългът може също така да предизвика стрес, тревожност, лош сън и напрежение в отношенията. С течение на времето той може да ви възпрепятства от нова кариера, лични проекти или пътуване. Забелязването на тези скрити разходи е важно, за да се освободите и да си върнете контрола върху живота. След това нека видим как тези ефекти се отнасят до финансовата ви свобода.

Как дългът влияе на финансовата ви свобода

Дългът отнема финансовата ви свобода, тъй като решава къде да отидат парите ви. Вместо да спестявате, инвестирате или да се наслаждавате на живота, трябва да използвате доходите си за плащания и лихви. Това може да затрудни започването на бизнес, преместването или почивката. Дългът може да забави и големи цели като закупуване на жилище или пенсиониране, като ви държи обвързани с плащания вместо с нови възможности. Дори малки дългове могат да ограничат възможностите ви за избор и да затруднят поемането на рискове. Истинската финансова свобода означава да правите избори, без парите да ви задържат. Изплащането на дълговете ви дава повече контрол върху бъдещето ви. Сега, когато виждате общата картина, нека разгледаме как да разберете колко точно дължите.

1. Знайте точно какво дължите

Първата стъпка към по-бързото справяне с дълговете е да знаете точно какво дължите. Може да ви се струва непосилно, но цифрите ви помагат да поемете контрола. Ето как да организирате дълговете си, за да имате ясен поглед.

Списък на всеки баланс, лихвен процент и минимална вноска

Събирайте сметките, извлеченията и данните за сметките си. Направете списък или електронна таблица с кредитора на всеки дълг, баланса, лихвен процент, и минимално плащане. Не забравяйте да включите всички задължения. Ако видите всичко заедно, ще имате ясна представа. Може да забележите, че някои дългове са с по-високи лихви или че минималните плащания се натрупват бързо. Не се обезкуражавайте - този списък е отправна точка и ще ви помогне да проследите напредъка си. Актуализирайте го редовно, за да видите докъде сте стигнали и да останете мотивирани.

Използване на електронна таблица или приложение за проследяване на дълга

шаблон за проследяване на изплащането на дълга

Следете дълговете си на хартия или с помощта на цифров инструмент. Електронна таблица или приложение ви помагат да организирате информацията, да виждате напредъка си и да останете мотивирани, докато салдата ви намаляват. Нашият Проследяване на изплащането на дългове в Google Sheets прави управлението на дълга по-лесно и по-удовлетворяващо, проследява напредъка ви и ви мотивира да намалявате балансите си. След като проследите дълговете си, можете да изберете стратегия за изплащането им.

2. Използвайте доказани методи за изплащане на дългове

След като сте организирали дълговете си, следващата стъпка е да изберете стратегия за справяне с тях, а две от най-ефективните са Дългова лавина и Дългът Snowball методи. Разбирането на начина на действие на всеки от тях ще ви помогне да изберете правилния за вашата ситуация.

Метод на дълговата лавина (първо най-високата лихва)

С Дългова лавина, изплатете дълга си с най-висока лихва първи като същевременно плащате минимални вноски по други. Това спестява най-много пари, като намалява общата сума на платените лихви.

Методът "снежна топка" (първо най-малкият баланс)

Сайтът Дългът Snowball метод изплаща вашия първо най-малкият дълг, независимо от лихвения процент. Може да струва повече под формата на лихви, но бързите победи повишават мотивацията и импулса.

Кой метод за изплащане на дълга трябва да избера?

Няма един-единствен правилен избор - изберете метода, който отговаря на вашата индивидуалност и ви помага да се справяте. Ако цените ефективността, изберете Avalanche. Ако ранните победи ви вдъхновяват, опитайте Snowball. И двата метода работят, ако останете ангажирани. Който и да изберете, ще искате да увеличите парите, за да ускорите изплащането, затова нека обсъдим начините за освобождаване на допълнителни средства.

Погасяването на дълговете ви също така ще освободи пари, които да заделите за спешен фонд. С по-сигурна основа можете да се заемете със следващия етап: намаляване на разходите, за да ускорите напредъка си.

3. Намалете ненужните разходи и освободете пари в брой

cut unnecessary expenses eliminate unused subscriptions

Един от най-практичните начини да ускорите изплащането на дълговете си е да да намалите допълнителните разходи - дори и само временно.. Не е необходимо да водите свръхскромен начин на живот завинаги, но малките, целенасочени съкращения могат да освободят пари, които се натрупват изненадващо бързо. Започнете с преглед на месечните си разходи и потърсете неща, които можете да спрете или премахнете. След това нека посочим някои конкретни разходи, които могат да бъдат намалени бързо.

Премахване на неизползваните абонаменти и скритите такси

премахване на абонаментите за намаляване на сметките.

Неизползван абонаменти или членство-стрийминг услуги, приложения, пропуски за фитнес залата - са лесни за съкращаване. Готвенето вкъщи вместо храненето навън може да спести стотици месечно и да насърчи по-здравословни навици.

Ограничаване на импулсивното харчене

Вместо да добавяте продукти в количката си от скука, изчакайте 24 часа или си направете списък с желания. Дори няколко малки промени могат да окажат голямо влияние, ако спестяванията отиват за покриване на дългове. Не забравяйте, че тези жертви са временни - краткосрочни усилия за дългосрочни ползи. Колкото по-бързо изплатите дълга си, толкова по-скоро ще можете да харчите за най-важното. Прочетете Как да спрем импулсивното пазаруване и да спестяваме повече.

Договаряне на по-ниски сметки

Намаляването на месечните разходи може да ускори изплащането на дълговете. Много доставчици на услуги са отворени за преговори. Компаниите за кредитни карти могат да намалят лихвите или да предложат промоции за прехвърляне. Доставчиците на телефонни и интернет услуги могат да се равняват на цените на конкурентите или да дават отстъпки за лоялност. Прегледът и договарянето на сметките може да освободи парични средства за погасяване на дълга.

Пренасочване на освободените парични средства към изплащане на дългове

Освобождаването на парични средства прави харченето изкушаващо. Останете дисциплинирани - пренасочете допълнителните пари към изплащане на дългове. Прилагайки този дисциплиниран подход, нека разгледаме допълнителни начини за ускоряване на графика за погасяване на задълженията.

4. Ускорете изплащането на дълга си

Направете повече от минималното плащане

Плащайте повече от минималната месечна вноска. Минималните суми поддържат сметките в добро състояние, но почти не намаляват баланса, особено при високи лихви. Добавянето дори на $25 до $100 допълнително може да намали значително лихвите и да съкрати срока за изплащане. Например допълнителните $50 на месец могат да ви спестят стотици лихви. Независимо дали ще освободите пари чрез намаляване на разходите или чрез увеличаване на приходите, насочете ги към най-приоритетните си задължения. Всеки допълнителен долар ви доближава до свободата, така че той е от значение - дори и малките суми. Ако търсите още начини да намерите допълнителни средства, помислете за увеличаване на доходите си.

5. Увеличете доходите си, за да ускорите нещата

Може би вече сте заети, но ето няколко предложения:

Опитайте с временна странична работа или работа на свободна практика

Помислете дали да не използвате уменията си, за да изкарвате допълнителни пари - например като детегледачка, доставка на храна или стартиране на малък бизнес с печене.

Продажба на предмети, които вече не използвате

Повечето хора имат неизползвани предмети. Ако не сте използвали нещо от шест месеца до една година, помислете дали да не го продадете.

Разумно използване на неочакваните приходи (бонуси, възстановяване на данъци, подаръци)

Умен и често пренебрегван начин за по-бързо намаляване на дълга е да да влагате всички "намерени пари" директно в балансите си.. Това включва неща като възстановяване на данъци, бонуси за работа, пари за рожден ден, отстъпки или доходи от странични дейности - на практика всички пари, които не са част от редовната ви заплата. Макар че може да е изкушаващо да използвате тези допълнителни средства, за да се поглезите (и понякога малка награда е добре!), изборът да отделите голяма част от тях - или дори всички - за погасяване на дълга си може да ускори напредъка ви. Еднократното плащане се отнася към главницата, което означава по-малко платени лихви с течение на времето. Например прилагането на възстановени данъци в размер на $1 260 към баланс по кредитна карта може да заличи месеци или дори години на минимални плащания. Невинаги това е лесният избор в момента, но спокойствието и дългосрочната свобода, които ще получите, са много по-възнаграждаващи. Следващият път, когато по пътя ви се появи неочакван чек или паричен подарък, помислете какво бъдеще бихте искали най-много: още една импулсивна покупка или по-леко финансово натоварване?

6. Помислете за прехвърляне на баланса или по-ниска лихва

Прехвърляне на баланс от висока към ниска лихва

Ако кредитът ви е в добро състояние, проучете възможности с по-ниска лихва, като например прехвърляне на баланса или заем за консолидиране на дълга, може да бъде умен ход за ускоряване на изплащането на дълговете ви. A кредитна карта за прехвърляне на баланс често предлага 0% лихва за промоционален период (обикновено от 6 до 18 месеца), което ви позволява да влагате всеки долар в главницата вместо в лихвата. Това може да бъде огромно предимство, ако жонглирате с дългове по кредитни карти с високи лихви. По подобен начин заем за консолидиране на дълг могат да обединят няколко дълга в едно фиксирано месечно плащане - в идеалния случай с по-нисък лихвен процент, което улеснява управлението им и ги прави по-евтини за изплащане с течение на времето. От решаващо значение е обаче да прочетете дребния шрифт и разберете всички такси, като например такси за прехвърляне на баланс или неустойки за предсрочно погасяване. Тези инструменти са полезни само ако можете да се придържате към строг погасителен план и да избягвате натрупването на нови дългове, докато изплащате старите. Използвани разумно, те могат да предложат стратегически пряк път към освобождаване от дългове, но само ако са съчетани с дисциплина и ясен план. И накрая, поддържането на мотивацията и автоматизацията могат да запазят темпото ви, докато не изплатите всеки дълг.

7. Автоматизирайте и поддържайте мотивацията си

Изплащането на дългове изисква последователност и ангажираност, а автоматизацията може да направи това много по-лесно. Настройването на автоматични плащания гарантира, че никога няма да пропуснете плащане, и ви помага да се придържате към графика, без да мислите постоянно за това. Докато постигате напредък, не забравяйте да отбелязвате малките победи по пътя. Независимо дали става въпрос за изплащане на една кредитна карта или за достигане на етап в спестяванията, признаването на тези стъпки ви мотивира и фокусира. Визуалните инструменти, като например ленти на напредъка или таблица за проследяване на дълга, също могат да ви помогнат да видите колко далеч сте стигнали - превръщайки дългосрочната цел в нещо по-осезаемо и удовлетворяващо. Нека разгледаме две практически тактики за фиксиране на напредъка и поддържане на инерцията.

Настройване на автоматични плащания към дълга

Автоматизирането на плащанията по дълга може да бъде един от най-простите и ефективни начини да останете последователни и да избегнете неуспехите. Като планирате автоматични плащания, елиминирате риска да забравите датата на падежа, което може да ви предпази от скъпи такси за просрочие и негативно влияние върху кредита. Това също така ви помага да изградите положителни финансови навици, като превърне погасяването в редовен процес, който не е свързан с ръцете ви. Можете да настроите автоматични преводи чрез вашата банка или директно с вашия кредитор. Започнете, като автоматизирате поне минималното плащане, а ако е възможно, добавете допълнително към главницата, за да намалите разходите за лихви и да изплатите дълга си по-бързо.

Визуално проследяване на напредъка

Виждането на напредъка по ясен и нагледен начин може да е от голямо значение за поддържане на мотивацията по пътя към освобождаване от дългове. Независимо дали става въпрос за електронна таблица, лента за напредъка, или разпечатано устройство за проследяване на дълга, визуалните инструменти ви помагат да видите колко далеч сте стигнали - и колко близо сте до целта си. Наблюдавайки как салдата ви намаляват и как се постигат важни етапи, вие получавате чувство на удовлетворение, което подхранва решимостта ви да продължите. Това превръща абстрактните числа в нещо осезаемо и удовлетворяващо, като прави процеса по-окуражаващ и по-малко изтощителен.

Празнувайте всеки важен момент

Празнуването на важните моменти мотивира и възнаграждава пътуването ви без дългове. Всяка малка победа - погасяване на кредитна карта, постигане на цел за спестяване или извършване на допълнителна вноска - заслужава признание. Поглезете се с нещо значимо, проследявайте напредъка визуално и позволете на всеки успех да подхранва инерцията ви към по-бързото освобождаване от дългове.

Бонус 1: Спиране на нов дълг, докато изплащате стар дълг

Докато работите активно за погасяване на съществуващите си задължения, едно от най-важните неща, които можете да направите, е да да спрете поемането на нов дълг.. Прочетете нашата статия за минимализма тук за да ви помогне да намалите разходите си. Мислете за това като за опит за източване на вана, докато кранът все още тече - няма да постигнете почти никакъв напредък, ако не спрете потока. Това може да означава временно да се откажете от използването на кредитни карти, дори за ежедневни покупки, и вместо това да се придържате към пари в брой или дебитна карта, за да не надхвърляте възможностите си. Това означава също така отказване от примамливите оферти "купи сега, плати по-късно"., дори и да изглеждат безлихвени - защото все пак са дълг и все още създават финансов натиск. През този сезон може да е разумно да да отложите големи покупки. или ваканции, докато не изградите по-солидна финансова основа. Не става въпрос за това да се лишавате завинаги, а да останете фокусирани върху целта си и да избягвате неуспехите. Всеки път, когато се противопоставяте на увеличаването на дълга си, вие защитавате напредъка, който вече сте постигнали, и се приближавате към истинската финансова свобода.

Изграждане на малък фонд за спешни случаи като възглавница

Наличието на малък фонд за спешни случаи може да ви помогне в ситуации, в които се нуждаете от допълнителни пари за спешни случаи, за да не задлъжнявате отново. Прочетете нашата статия Как да спестим спешен фонд бързо как да го направите.

Ограничаване на използването на кредитни карти до изплащане на дълга

Опитайте се да използвате пари в брой или разплащателната си сметка за покупки вместо кредитни карти. Тази проста промяна може да помогне за ограничаване на ненужните разходи, тъй като ви кара да внимавате повече за това, което купувате. Ограничаването на използването на кредитни карти е доказана стратегия за ускоряване на изплащането на дълговете.

Заменете старите навици с нови добри навици

Премахнете навиците, които са ви довели до дългове, като ги замените с по-добри. Стресирате се? Вместо това отидете във фитнеса, разходете се или пишете дневник. Подобни малки промени поддържат портфейла ви - и благосъстоянието ви - на ниво.

Бонус 2: Знайте кога да потърсите помощ

Кога трябва да обмислите консолидация на дълга или кредитно консултиране

Консолидирането на дълга или кредитното консултиране може да бъде умен ход, ако жонглирането с многобройни плащания ви се струва непосилно или лихвените проценти са твърде високи. Тези опции могат да опростят финансите ви, да намалят месечните вноски и да предоставят експертни насоки. Помислете за тях, когато самостоятелното управление не е достатъчно, за да продължите да се справяте с дълговете си. Не забравяйте обаче да зададете въпроси за техните условия и ограничения, тъй като често има скрити такси.

Заключителни мисли

Изплащането на дълговете не е само финансово решение - това е мощна стъпка към свобода, спокойствиеи изграждане на живот с повече намерения и по-малко стрес. Става дума за нещо повече от долари и центове; става дума за създаване на пространство в живота си за това, което наистина има значение - независимо дали става дума за спестяване за бъдещето, преследване на мечтите ви или просто за по-лесно дишане през нощта. Напредъкът може да се усеща бавно в началото, особено когато числата не се движат толкова бързо, колкото ви се иска, но всяко плащане - независимо колко е малко - е доказателство, че се движите напред. С последователност, търпение и ясен план тези малки стъпки водят до истинска промяна. Затова бъдете добри към себе си по пътя, празнувайте победите си и помнете: не просто изплащате дълговете си - вие поемате обратно контрола върху бъдещето си.. Имаш това!