Cómo salir de deudas más rápido

2. Utiliza el método de la avalancha de deudas o de la bola de nieve de deudas

Una vez que haya organizado sus deudas, el siguiente paso es elegir una estrategia para hacerles frente, y dos de las más eficaces son la Avalancha de deuda y el Bola de nieve de deudas métodos. Con los Avalancha de deudaSi te centras en pagar la deuda con el primero el tipo de interés más alto mientras realiza pagos mínimos por el resto. De este modo, con el tiempo ahorrará más dinero, ya que reducirá la cantidad total que pagará en concepto de intereses. Por otro lado, el Bola de nieve de deudas método le hace pagar su la deuda más pequeña primeroindependientemente del tipo de interés. Aunque puede que no ahorre tanto en intereses, le proporciona beneficios psicológicos rápidos: cada saldo pagado aumenta su motivación y le impulsa a seguir adelante. No existe una opción universalmente "correcta"; lo más importante es elegir el método que se adapte a tu personalidad y te mantenga constante. Si te guían los números y te centras en la eficiencia, la Avalancha puede ser la mejor opción. Si te motiva el progreso y necesitas victorias tempranas para mantenerte inspirado, la Bola de Nieve podría ser la mejor opción. En cualquier caso, ambos métodos funcionan a la perfección siempre que mantengas tu compromiso y sigas avanzando.

Paying off your debt will also free up some cash to put aside for your emergency fund.

3. Recorte los gastos extraordinarios (aunque sea temporalmente)

Una de las formas más prácticas de acelerar el pago de tus deudas es reducir los gastos extraordinarios, aunque sólo sea temporalmente. No es necesario llevar un estilo de vida ultrafrugal para siempre, pero hacer pequeños recortes intencionados puede liberar dinero que se acumula sorprendentemente rápido. Empieza por revisar tus gastos mensuales y busca cosas que puedas detener o eliminar. Sin usar suscripciones o afiliaciones-como los servicios de streaming, las aplicaciones o los pases para el gimnasio- suelen ser fruta madura. Elegir cocinar más en casa en lugar de cenar fuera o pedir comida para llevar puede ahorrar cientos cada mes, al tiempo que fomenta hábitos más saludables. ¿Otro de los grandes? Frenar las compras impulsivas por Internet. En lugar de pulsar "añadir al carrito" cuando se aburre, intente esperar 24 horas o haga una lista de deseos. Incluso un puñado de pequeños cambios puede tener un gran impacto cuando cada dólar ahorrado se redirige hacia su deuda. Y recuerde: esto no tiene por qué ser para siempre. Piense en ello como un sacrificio a corto plazo para una ganancia a largo plazo: cuanto antes disminuya su deuda, antes podrá volver a gastar en las cosas que realmente le importan. Hemos creado una Herramienta de seguimiento de gastos: más información aquí.

4. Hacer más del pago mínimo

Una de las formas más poderosas de acelerar el pago de sus deudas es hacer más del pago mínimo cada mes. Aunque los pagos mínimos mantienen su cuenta al día, hacen muy poco por reducir su saldo, especialmente cuando se trata de intereses elevados. Esto se debe a que una gran parte del mínimo suele destinarse a intereses en lugar de al principal. Pagando incluso un poco más, por ejemplo, $25 a $100 más-puedes reducir significativamente los intereses totales que pagarás con el tiempo y reducir el número de meses o incluso años que tardarás en liberarte de tus deudas. Por ejemplo, añadir sistemáticamente $50 más al pago de una tarjeta de crédito podría ahorrarle cientos (o incluso miles) de euros en intereses, dependiendo del saldo y del tipo de interés. Es un pequeño cambio de hábito que tiene un gran impacto. Tanto si consigue ese dinero extra recortando gastos o aumentando sus ingresos, aplicarlo directamente a su deuda más prioritaria cada mes le ayudará a reducirla más rápidamente y a coger impulso. Cada dólar extra que envías es un paso más hacia la libertad, así que aunque no parezca mucho, cuenta.

5. Destinar el dinero encontrado a la deuda

Una forma inteligente y a menudo ignorada de reducir la deuda más rápidamente es destinar cualquier "dinero encontrado" directamente a sus saldos. Esto incluye cosas como reembolsos de impuestos, bonificaciones de trabajo, dinero de cumpleaños, reembolsos o ingresos de actividades secundarias; básicamente, cualquier dinero que no forme parte de su sueldo normal. Aunque puede ser tentador utilizar esos fondos extra para darse un capricho (y a veces, una pequeña recompensa está bien), si decide destinar una gran parte -o incluso todo- a su deuda, puede acelerar su progreso de una manera importante. Un pago único va directamente al principal, lo que significa menos intereses a lo largo del tiempo y resultados más rápidos. Por ejemplo, aplicar una devolución de impuestos de $1.000 al saldo de una tarjeta de crédito podría acabar con meses o incluso años de pagos mínimos. No siempre es la opción más emocionante en el momento, pero la tranquilidad y la libertad a largo plazo que obtendrá son mucho más gratificantes. La próxima vez que le llegue un cheque inesperado o un regalo en efectivo, piense qué futuro le gustaría más: ¿otra compra impulsiva o una carga financiera más ligera?

6. Considera una transferencia de saldo o una opción de interés más bajo

Si su crédito está en buena forma, explorar opciones con intereses más bajos, como una transferencia de saldos o un préstamo de consolidación de deudas puede ser una medida inteligente para acelerar el pago de sus deudas. A tarjeta de crédito con transferencia de saldo a menudo ofrece un interés del 0% durante un periodo promocional (normalmente de 6 a 18 meses), lo que te permite destinar cada dólar al principal en lugar de a los intereses. Esto puede suponer una gran ventaja si tienes que hacer malabarismos con deudas de tarjetas de crédito de alto interés. Del mismo modo, un préstamo de consolidación de deudas puede combinar varias deudas en un único pago mensual fijo, normalmente a un tipo de interés más bajo, lo que facilita su gestión y abarata su reembolso a lo largo del tiempo. Sin embargo, es fundamental lea la letra pequeña y conoce las comisiones, como los cargos por transferencia de saldo o las penalizaciones por cancelación anticipada. Estas herramientas sólo son útiles si puedes ceñirte a un plan de amortización estricto y evitar acumular nuevas deudas mientras sigues pagando las anteriores. Si se utilizan con prudencia, pueden ofrecer un atajo estratégico para liberarse de las deudas, pero sólo si se combinan con disciplina y un plan claro.

7. Ponga en pausa las nuevas deudas mientras paga las antiguas

Mientras trabaja activamente para saldar su deuda existente, una de las cosas más importantes que puede hacer es no contraer nuevas deudas. Lea nuestro artículo sobre el minimalismo aquí para ayudarle a reducir sus gastos. Piense que es como intentar vaciar una bañera con el grifo abierto: no avanzará casi nada si no cierra el grifo. Esto puede significar dejar de utilizar temporalmente las tarjetas de crédito, incluso para las compras cotidianas, y utilizar en su lugar dinero en efectivo o una tarjeta de débito para no salirse de tus posibilidades. También significa decir no a las tentadoras ofertas de "compre ahora y pague despuésAunque parezcan libres de intereses, no dejan de ser deudas y siguen generando presión financiera. En esta época del año, sería aconsejable posponer las grandes compras o vacaciones hasta que hayas construido una base financiera más sólida. No se trata de privarse para siempre, sino de mantenerse centrado en su objetivo y evitar contratiempos. Cada vez que se resista a aumentar su deuda, estará protegiendo el progreso que ya ha realizado y acercándose a la verdadera libertad financiera.