Guía definitiva del presupuesto para principiantes

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Elaborar un presupuesto es la base del éxito financiero, pero a muchas personas les resulta abrumador o innecesario. La verdad es que, tanto si vives al día como si intentas ahorrar para la casa de tus sueños, un presupuesto te ayuda a controlar tu dinero en lugar de dejar que tu dinero te controle a ti. ¿Está preparado para ¿crear un presupuesto que realmente funcione?

Si nunca has creado un presupuesto o te ha costado ceñirte a él, esta guía te guiará por los aspectos básicos de forma sencilla y práctica. Pongámonos manos a la obra.

¿Qué es un presupuesto?

Un presupuesto no es más que un plan sobre cómo distribuir tus ingresos para cubrir gastos, ahorros y objetivos financieros. Te ayuda a asegurarte de que no gastas más de lo que ganas y te permite priorizar lo que realmente te importa. También puede ayudarle a desarrollar hábitos frugales, evitando ser tacaño.

Piense en su presupuesto como una hoja de ruta financiera: sin ella, podría acabar perdido, gastando más de la cuenta o luchando por ahorrar.

Por qué es importante presupuestar

Muchas personas evitan hacer un presupuesto porque temen las restricciones, pero un buen presupuesto en realidad te da libertad financiera. He aquí por qué es esencial elaborar un presupuesto:

• • Evita el gasto excesivo: Sabrás exactamente adónde va tu dinero y podrás evitar compras innecesarias.

• • Reduce el estrés financiero: Cuando tienes un plan, no tienes que preocuparte por quedarte sin dinero.

• • Le ayuda a alcanzar sus objetivos: Tanto si quieres ahorrar para unas vacaciones, pagar una deuda o comprar una casa, un presupuesto lo hace posible.

• • Crea mejores hábitos monetarios: Elaborar un presupuesto le ayuda a ser consciente de sus gastos y a tomar decisiones financieras más inteligentes.

Paso 1: Calcule sus ingresos

Antes de elaborar un presupuesto, tienes que saber cuánto dinero entra. Incluye todas las fuentes de ingresos, como:

• • Salario (después de impuestos)

• • Ingresos por trabajo autónomo o side hustle

• • Prestaciones o ayudas públicas

• • Cualquier otro ingreso constante

Si sus ingresos varían de un mes a otro, utilice una media basada en los últimos meses para obtener una estimación realista.

Paso 2: Controle sus gastos

Para comprender tus hábitos de gasto, lleva un registro de tus gastos durante al menos un mes. Clasifícalos en:

Gastos fijos (esenciales y no negociables)

• • Alquiler/hipoteca

• • Servicios públicos (electricidad, agua, internet, etc.)

• • Seguros (salud, coche, hogar, etc.)

• • Pagos de préstamos o tarjetas de crédito

Gastos variables (necesarios pero flexibles)

• • Comestibles

• • Transporte (gasolina, transporte público, etc.)

• • Comer fuera

• • Entretenimiento

• • Ropa

Ahorro y amortización de deudas

• • Contribuciones al fondo de emergencia

• • Ahorro para la jubilación

• • Pagos extraordinarios de la deuda

Miscelánea y deseos

• • Servicios de streaming

• • Afiliación a gimnasios

• • Aficiones

Utiliza una aplicación presupuestaria, una hoja de cálculo o incluso un simple cuaderno para controlar tus gastos. ¿Estás preparado para aprender 25 formas sencillas de ahorrar cada mes

Paso 3: Elegir un método presupuestario

Ahora que conoces tus ingresos y gastos, necesitas un sistema para gestionarlos. He aquí algunos métodos de presupuestación populares:

1. La regla 50/30/20

Una forma sencilla y eficaz de presupuestar:

• • 50% Necesidades: Alquiler, facturas, comida, seguro

• • 30% Quiere: Comer fuera, aficiones, ocio

• • 20% Ahorro y deuda: Fondo de emergencia, jubilación, pago de deudas

2. Presupuestación de base cero

A cada dólar se le asigna un propósito, lo que significa que tus ingresos menos los gastos son igual a cero. Este método garantiza que todo tu dinero trabaje para ti.

3. Sistema envolvente

El dinero se deposita en sobres para distintas categorías (por ejemplo, alimentos, gasolina, restaurantes). Una vez que el sobre está vacío, no puedes gastar más en esa categoría.

4. Páguese primero a sí mismo

Dé prioridad al ahorro antes de gastar en cualquier otra cosa. Automatiza los depósitos para ahorrar sin esfuerzo.

Elige un método presupuestario que se ajuste a tu estilo de vida y a tus objetivos.

Paso 4: Ajuste y controle su presupuesto

Tu primer presupuesto no será perfecto, ¡y no pasa nada! Revísalo periódicamente y haz los ajustes necesarios. Tenlo en cuenta:

• • ¿Gasta más de lo previsto en determinadas áreas?

• • ¿Necesita recortar en gastos no esenciales?

• • ¿Puede aumentar sus ahorros o saldar sus deudas más rápidamente?

Utiliza aplicaciones presupuestarias como Mint, YNAB u hojas de cálculo para hacer un seguimiento de tus progresos.

Paso 5: Crear hábitos presupuestarios saludables

• • Automatice el ahorro: Establezca transferencias automáticas a su cuenta de ahorro.

• • Utiliza Cashback y Descuentos: Aprovecha las aplicaciones de cashback y los descuentos.

• • Planifique los gastos imprevistos: Disponga de un fondo de emergencia para evitar tensiones financieras.

• • Date cierta flexibilidad: No pasa nada por hacer ajustes: la presupuestación no consiste en ser perfecto, sino en mejorar con el tiempo.

Reflexiones finales

Hacer un presupuesto no tiene por qué ser complicado ni restrictivo. Considérelo una herramienta que le ayudará a controlar sus finanzas y a trabajar para conseguir la vida que desea. La clave es empezar poco a poco, ser constante y hacer ajustes sobre la marcha.

¿Estás preparado para tomar las riendas de tu dinero? Empiece hoy mismo a elaborar su presupuesto y dé el primer paso hacia la libertad financiera. Echa un vistazo a otras publicaciones del blog página.

Tenemos una serie de hojas de cálculo presupuestarias disponibles para su compra en nuestra tienda. No te olvides de echar un vistazo a nuestra hoja de cálculo del presupuesto 50/30/20: está muy bien hecha, es lo suficientemente sencilla como para ser utilizada por principiantes, pero tiene todo lo que necesitas para empezar.