Comment établir un budget avec des revenus irréguliers

Vous avez du mal à établir un budget avec un revenu variable ? Voici ce qu'il faut faire

Comment gérer votre budget lorsque vos revenus varient d'un mois à l'autre ?

L'établissement d'un budget est déjà un défi pour beaucoup, mais lorsque vos revenus fluctuent d'un mois à l'autre, la situation peut devenir carrément insurmontable. Que vous soyez pigiste, propriétaire d'une petite entreprise, travailleur saisonnier ou que vous ayez un emploi à la commission, l'irrégularité des revenus ajoute une touche unique à la planification financière. La bonne nouvelle ? Avec un peu de stratégie et un changement d'état d'esprit, établir un budget avec un revenu irrégulier est tout à fait faisable - et même stimulant.

Voici comment maîtriser vos flux financiers, réduire le stress financier et établir un budget qui tienne compte de vos revenus variables.

1. Comprendre vos dépenses de base

La première étape pour établir un budget avec des revenus irréguliers est de savoir exactement de combien vous avez besoin pour vivre chaque mois. Il s'agit de votre non négociable dépenses :

• • Loyer ou hypothèque

• • Utilitaires

• • Épicerie

• • Assurance

• • Transport

• • Paiements minimaux au titre de la dette

Additionnez-les et appelez cela votre budget minimum. Il s'agit du montant que vous devez absolument couvrir pour faire fonctionner votre ménage. En connaissant ce chiffre, vous vous sentez plus à l'aise même si vos revenus sont imprévisibles. Vous avez du mal à suivre vos factures et leurs échéances ? Essayez notre calendrier des factures - Il est très facile à utiliser et fait tout le travail pour vous - il suffit d'ajouter toutes vos factures et paiements dans un onglet, d'ajouter leurs dates d'échéance, et la feuille de calcul Google les placera aux bonnes dates dans votre calendrier mensuel. Il n'a jamais été aussi facile de garder une trace de vos factures et de leurs dates d'échéance.

2. Suivez l'évolution de vos revenus

Examinez les 6 à 12 derniers mois et notez combien vous avez gagné chaque mois. Trouvez votre mois le plus bas, votre mois le plus élevéet votre mois moyen.

Utilisez ces informations pour :

• • Fixer des attentes réalistes

• • Reconnaître les tendances saisonnières

• • Prévoir les périodes de sécheresse

Si vous débutez et que vous n'avez pas d'historique de revenus, faites une estimation prudente et ajustez-la au fur et à mesure que vous acquérez de l'expérience.

3. Budget basé sur le mois le plus bas

Pour éviter de vous surcharger, établissez votre budget en fonction de vos besoins. le revenu mensuel le plus bas. Si vos dépenses de base dépassent ce montant, il est temps d'agir :

• • Réduire les dépenses discrétionnaires

• • Trouver des moyens de réduire les coûts fixes

• • Créez une version simplifiée de votre budget pour les mois de vaches maigres.

Cette approche vous permet de faire face à vos obligations même en cas de baisse des revenus.

4. Établir un plan de dépenses par ordre de priorité

Les mois où vous gagnez plus, vous voudrez planifier l'utilisation de cet argent supplémentaire. Une liste de dépenses classées par ordre de priorité vous permet de le faire sans culpabilité ni impulsivité.

Exemples de priorités :

1. 1. Factures essentielles (couvertes par le mois de revenus le plus bas)

1. 1. Contributions au fonds d'urgence

1. 1. Factures variables ou différées (par exemple, assurance trimestrielle)

1. 1. Remboursement de la dette

1. 1. Épargne à long terme ou retraite

1. 1. Des choses amusantes et des améliorations du style de vie

5. Constituer un fonds tampon de revenu

C'est votre meilleur ami lorsque les revenus fluctuent. Pensez-y comme à un système personnel de lissage de la paie. Pendant les mois où les revenus sont les plus élevés, mettez de l'argent de côté sur un compte d'épargne distinct.

Ensuite, pendant les mois où les revenus sont faibles, vous pouvez puiser dans cette réserve pour maintenir la cohérence de votre budget. L'objectif est d'accumuler 1 à 3 mois de dépenses au fil du temps.

6. Séparation des finances de l'entreprise et des finances personnelles (si l'on est indépendant)

Conservez les revenus et les dépenses de votre entreprise sur un seul compte et versez un "salaire" régulier sur votre compte personnel chaque mois. Vous transformez ainsi les revenus irréguliers de votre entreprise en revenus personnels plus prévisibles. Vous pouvez ainsi couvrir vos frais de subsistance et vos factures fixes avec votre salaire personnel et baser votre budget sur ce revenu.

7. Utiliser un outil budgétaire adapté aux revenus variables

Les feuilles de calcul comme le Calendrier budgétaire Google Sheets (comme celui que nous proposons !) sont parfaits pour les personnes ayant des revenus irréguliers. D'autres feuilles de calcul très utiles sont le budget par paie, le budget 50 / 30 / 20, le budget pour débutants et le budget mensuel. Il existe également des applications qui peuvent s'avérer utiles, mais nous ne nous y attarderons pas ici. Dans tous les cas, choisissez un outil qui :

• • Permet d'établir un budget par catégorie
  • Permet des transferts d'un mois à l'autre
  • Offre des visuels et un suivi pour vous aider à rester sur la bonne voie

8. S'adapter mensuellement et rester flexible

L'établissement d'un budget avec des revenus irréguliers n'est pas statique. Vous devrez revoir votre budget souvent, en particulier lorsque les revenus ou les dépenses changent.

Prenez l'habitude de revoir votre budget :

• • Au début du mois

• • Chaque fois que vous percevez des revenus

• • Avant les achats importants

Restez adaptable et ne vous culpabilisez pas si les choses ne se déroulent pas parfaitement. Vous apprenez et vous vous améliorez à chaque cycle.

9. Automatiser ce qui peut l'être

Même avec un revenu variable, une certaine automatisation permet de réduire la fatigue liée à la prise de décision :

• • Transfert automatique vers l'épargne les mois où les revenus sont élevés

• • Mettre en place un système de paiement automatique pour les factures essentielles lorsque c'est possible

• • Utiliser des rappels ou des alertes de calendrier pour les paiements manuels

10. Célébrer les victoires, petites et grandes

La discipline financière mérite d'être saluée. Que vous ayez couvert vos factures pendant un mois creux, que vous ayez économisé un peu plus ou que vous ayez simplement respecté votre budget - célébrez cela !

Les petites victoires donnent de l'élan et vous aident à rester motivé tout au long de votre parcours financier.

Réflexions finales

Des revenus irréguliers ne signifient pas que vous devez vivre dans le chaos financier. Avec un plan, des outils intelligents et la volonté de vous constituer une réserve, vous pouvez gagner en confiance et en clarté dans vos finances.

Rappelez-vous : Il n'est pas nécessaire d'avoir un revenu parfait pour réussir son budget. Vous avez simplement besoin d'un plan qui s'adapte à votre réalité.

Bon budget !