Comment créer un budget qui fonctionne vraiment

Économiser

L'établissement d'un budget est l'un des meilleurs moyens de prendre le contrôle de ses finances. Cependant, de nombreuses personnes ont du mal à respecter un budget parce qu'il leur semble trop restrictif ou irréaliste. La clé du succès réside dans l'élaboration d'un budget à la fois pratique et durable. Dans ce guide, nous vous expliquons les étapes à suivre pour créer un budget qui vous convienne.

Étape 1 : Connaître ses revenus

La première étape de l'établissement d'un budget consiste à savoir exactement combien d'argent vous gagnez chaque mois. Cela comprend

• • Votre salaire (après impôts)

• • Revenus d'appoint

• • Toute autre source régulière d'argent

Connaître votre revenu total vous aidera à répartir vos dépenses de manière appropriée. Vous avez un emploi saisonnier et vos revenus sont irréguliers ? Dans ce cas, consultez notre article rapide, en particulier sur la façon de faire un budget avec un revenu irrégulier.

Étape 2 : Suivez vos dépenses

Avant de fixer des limites à vos dépenses, vous devez savoir où va votre argent. Consacrez au moins un mois au suivi de vos dépenses :

• • Examen des relevés bancaires et de cartes de crédit

• • Utiliser des applications de budgétisation ou, mieux encore, l'une des feuilles de calcul de suivi des dépenses que nous vendons.

• • Noter manuellement les achats dans un journal. Si vous préférez les écrire, nous avons une feuille de calcul qui vous aidera !

Classez vos dépenses en coûts fixes (loyer, assurances, emprunts) et variables (courses, sorties au restaurant, loisirs).

Étape 3 : Fixer des limites de dépenses réalistes

Maintenant que vous avez une vision claire de vos finances, fixez des limites de dépenses pour chaque catégorie. Une méthode très répandue est la Règle 50/30/20:

• • 50% sur les besoins (loyer, services publics, épicerie, transport)

• • 30% sur les souhaits (divertissement, restauration, loisirs)

• • 20% sur l'épargne et le remboursement des dettes

Ajustez ces pourcentages en fonction de vos priorités et de vos objectifs financiers. Nous avons mis au point une feuille de calcul pour le budget 50/30/20 très facile à utiliser. Ce qui est encore mieux, c'est que vous pouvez personnaliser les pourcentages si vous le souhaitez.

Étape 4 : Donner la priorité à l'épargne et au remboursement des dettes

Votre budget doit toujours comporter une part consacrée à l'épargne et au remboursement des dettes. Pensez-y :

• • Fonds d'urgence: Visez 3 à 6 mois de dépenses courantes.

• • Épargne retraite: Cotiser à un 401(k) ou à un IRA, ou à un REER

• • Remboursement de la dette: Utilisez des méthodes telles que le boule de neige (payer d'abord les dettes les plus faibles) ou avalanche (en payant d'abord les dettes à intérêt élevé) pour sortir plus rapidement de l'endettement. L'un de nos budgets - le budget mensuel et annuel par fiche de paie - comporte une section dans laquelle vous pouvez entrer les dettes de cartes de crédit. Cette section vous permet de voir les taux d'intérêt et d'autres informations importantes pour vous aider à décider quelle dette rembourser en premier.

Étape 5 : Prévoir les dépenses irrégulières

Les dépenses imprévues peuvent bouleverser votre budget. Planifiez à l'avance :

• • Réparations et entretien des voitures

• • Factures médicales

• • Achats de Noël

• • Paiements annuels d'assurance

Mettez de côté un petit montant chaque mois dans un fonds d'amortissement pour couvrir ces coûts lorsqu'ils surviennent.

Étape 6 : Ajustez et révisez régulièrement votre budget

Votre situation financière évoluera au fil du temps, c'est pourquoi votre budget doit être flexible. Révisez-le mensuel et l'ajuster en fonction :

• • Changements dans les revenus

• • Nouvelles dépenses

• • Progrès vers les objectifs d'épargne

Si quelque chose ne fonctionne pas, modifiez votre plan au lieu d'abandonner complètement. Il s'agit là d'un point important, car je vois beaucoup de gens qui abandonnent leur budget simplement parce que quelque chose n'a pas bien fonctionné la première fois.

Étape 7 : Utiliser des outils et des applications budgétaires

De nombreux outils ont été développés pour faciliter l'établissement d'un budget. En voici quelques-uns que les gens utilisent :

• • YNAB (Vous avez besoin d'un budget) - Idéal pour l'établissement d'un budget base zéro.

• • Menthe - Il assure le suivi des dépenses et fournit des informations sur les dépenses.

• • PocketGuard - Permet d'éviter les dépenses excessives.

• • Feuille de calcul Simply On Budget - permet de suivre les dépenses, les dépenses et les revenus ; plusieurs types de budgets sont disponibles pour répondre à vos besoins ; un achat unique et ils vous appartiennent pour toujours - pas d'abonnement ; peut être modifié pour répondre à vos besoins ; hautement personnalisable ; disponible partout sur votre disque Google ; très convivial pour les débutants ; simple mais très efficace ; design apaisant et paisible avec des tableaux et des graphiques utiles (mais sans en faire trop).

L'utilisation d'outils numériques peut vous aider à rester sur la bonne voie sans les inconvénients d'un suivi manuel. Quant aux feuilles de calcul de Simple On Budget, elles seront disponibles partout et à tout moment.

Étape 8 : S'accorder une certaine souplesse

Un budget n'est pas une punition, c'est un outil qui vous donne la liberté financière. Autorisez-vous de petites gâteries et ajustez-le au besoin pour ne pas vous sentir limité. Plus votre budget est réaliste, plus il sera facile à respecter.

Réflexions finales

L'établissement d'un budget ne consiste pas à limiter votre vie ; il s'agit de faire en sorte que votre argent travaille pour vous. En suivant ces étapes et en restant cohérent, vous établirez un plan financier qui vous aidera à atteindre vos objectifs tout en continuant à profiter de la vie. Commencez dès aujourd'hui et prenez le contrôle de votre avenir financier ! Essayez l'un de nos budgets dès aujourd'hui ! Ou peut-être souhaitez-vous démarrer un projet personnalisé avec nous ? Contactez-nous dès aujourd'hui pour discuter de votre feuille de calcul personnalisée !