Как составить бюджет, который действительно работает

Составление бюджета - один из лучших способов взять под контроль свои финансы. Однако многим людям трудно придерживаться бюджета, потому что он кажется слишком ограничительным или нереальным. Ключ к успеху - составление бюджета, который будет практичным и устойчивым. В этом руководстве мы расскажем вам о том, как составить бюджет, который действительно будет работать на вас.

Шаг 1: Поймите свой доход

Первый шаг в составлении бюджета - точно знать, сколько денег вы получаете ежемесячно. Это включает в себя:

• • Ваша зарплата (после уплаты налогов)

• • Заработок на побочной деятельности

• • Любые другие постоянные источники денег

Понимание общего дохода поможет вам правильно распределить расходы. Или вы работаете сезонно и имеете нерегулярный доход? В таком случае ознакомьтесь с наш краткий обзор, посвященный теме составления бюджета при нерегулярном доходе.

Шаг 2: Отслеживайте свои расходы

Прежде чем устанавливать ограничения на расходы, необходимо узнать, куда уходят ваши деньги. Потратьте хотя бы месяц на отслеживание своих расходов:

• • Проверка выписок с банковских счетов и кредитных карт

• • Используйте приложения для составления бюджета или, что еще лучше, одну из электронных таблиц Expense Tracker, которые мы продаем.

• • Записывайте покупки вручную в журнал. Если вы предпочитаете записывать их, у нас есть отличная электронная таблица, которая вам поможет!

Разделите свои расходы на постоянные (аренда, страховка, кредиты) и переменные (продукты, обеды, развлечения).

Шаг 3: Установите реальные лимиты расходов

Теперь, когда у вас есть четкое представление о своих финансах, установите лимиты расходов для каждой категории. Популярным методом является Правило 50/30/20:

• • 50% на нужды (аренда, коммунальные услуги, продукты питания, транспорт)

• • 30% на желания (развлечения, питание, хобби)

• • 20% на сбережения и погашение долгов

Отрегулируйте эти проценты в зависимости от ваших приоритетов и финансовых целей. Мы разработали очень простую в использовании таблицу "Бюджет 50/30/20". Что еще лучше, так это то, что вы можете настроить процентное соотношение по своему усмотрению.

Шаг 4: Расставьте приоритеты между экономией и погашением долга

В вашем бюджете всегда должна быть часть, предназначенная для сбережений и выплаты долгов. Рассмотрите:

• • Чрезвычайный фонд: Ориентируйтесь на 3-6 месяцев расходов на жизнь.

• • Пенсионные накопления: Делайте взносы в 401(k) или IRA, или RRSP

• • Погашение долга: Используйте такие методы, как снежный ком (выплачивая в первую очередь наименьшие долги) или лавина (выплачивая сначала долги с наибольшими процентами), чтобы быстрее избавиться от долгов. В одном из наших бюджетов - Monthly and Annual Budget by Paycheck - есть раздел, в котором вы можете указать задолженность по кредитным картам, и это поможет вам увидеть процентные ставки и другую важную информацию, чтобы помочь вам решить, какой долг погасить в первую очередь.

Шаг 5: Планируйте нерегулярные расходы

Неожиданные расходы могут выбить вас из колеи. Планируйте заранее:

• • Ремонт и обслуживание автомобилей

• • Медицинские счета

• • Праздничные покупки

• • Ежегодные страховые платежи

Каждый месяц откладывайте небольшую сумму на амортизационный фонд чтобы покрыть эти расходы в случае их возникновения.

Шаг 6: Регулярно корректируйте и пересматривайте свой бюджет

С течением времени ваше финансовое положение будет меняться, поэтому ваш бюджет должен быть гибким. Пересмотрите его ежемесячно и регулировать в зависимости от:

• • Изменения в доходах

• • Новые расходы

• • Прогресс в достижении целей экономии

Если что-то не получается, подкорректируйте свой план, а не отказывайтесь от него полностью. Это очень важно, потому что я вижу, как многие люди отказываются от составления бюджета только потому, что что-то не сработало с первого раза.

Шаг 7: Используйте инструменты и приложения для составления бюджета

Было разработано множество инструментов, помогающих упростить процесс составления бюджета. Вот некоторые из них, которыми пользуются люди:

• • YNAB (You Need a Budget) - отлично подходит для составления нулевого бюджета.

• • Мята - Отслеживайте расходы и получайте информацию о них.

• • PocketGuard - Помогает предотвратить перерасход средств.

• • Электронная таблица Simply On Budget - отслеживает расходы, траты, доходы; множество типов бюджетов в соответствии с вашими потребностями; единовременная покупка и они навсегда ваши - не подписка; можно настраивать в соответствии с вашими потребностями; легко настраивается; доступна везде на вашем Google диске; очень удобна для новичков; проста, но очень эффективна; успокаивающий спокойный дизайн с полезными диаграммами и графиками (но без перебора)

Использование цифровых инструментов поможет вам не отвлекаться на ручное отслеживание. А если использовать электронные таблицы Simple On Budget, они будут доступны везде и в любое время.

Шаг 8: Проявите гибкость

Бюджет - это не наказание, а инструмент, позволяющий вам обрести финансовую свободу. Позволяйте себе небольшие поблажки и корректируйте его по мере необходимости, чтобы не чувствовать себя ограниченным. Чем более реалистичным будет ваш бюджет, тем легче будет его придерживаться.

Заключительные размышления

Бюджетирование - это не ограничение вашей жизни, а умение заставить деньги работать на вас. Следуя этим шагам и оставаясь последовательным, вы построите финансовый план, который поможет вам достичь своих целей и при этом наслаждаться жизнью. Начните сегодня и возьмите под контроль свое финансовое будущее! Попробуйте один из наших бюджетов уже сегодня! А может быть, вы хотите начать с нами индивидуальный проект? Свяжитесь с нами сегодня, чтобы обсудить вашу индивидуальную электронную таблицу!