如何更快摆脱债务：7 项行之有效的策略

为什么快速摆脱债务很重要

摆脱债务看似困难重重，但只要方法得当，努力不懈，就有可能实现。如果您需要帮助，请查看我们的 最佳成功理财名言. .无论您是有信用卡债务、学生贷款还是个人贷款，这些策略都能帮您更快地还清欠款，让您在财务上更加从容。如果您想跟踪自己的进展，请试试我们的还债 Google 表. .在介绍这些策略之前，我们先来谈谈为什么快速偿还债务很重要。.

债务的真实成本

债务远不止是每月还款那么简单。它会限制你的自由，影响你的选择。当你收入的一大部分都用来偿还债务时，你很容易感到困顿，失去动力。债务还会导致压力、焦虑、睡眠不佳和人际关系紧张。随着时间的推移，它可能会阻碍您从事新的职业、个人项目或旅行。注意到这些隐性成本对于摆脱困境，重新掌控自己的生活非常重要。接下来，让我们看看这些影响与财务自由的关系。.

债务如何影响你的财务自由

债务决定了你的钱的去向，从而剥夺了你的财务自由。你不得不用收入来支付债务和利息，而不是储蓄、投资或享受生活。这会增加创业、搬家或休息的难度。债务还可能推迟买房或退休等大目标的实现，使您被还款束缚，而无法抓住新的机会。即使是小额债务也会限制你的选择，让你难以承担风险。真正的财务自由意味着在做出选择时不会被金钱所束缚。偿还债务能让你更好地掌控自己的未来。现在，您已经看到了全局，让我们来看看如何算出您到底欠了多少钱。.

1.准确了解自己欠了多少钱

更快摆脱债务的第一步是 清楚自己的欠款. .这可能会让您感觉难以承受，但看到这些数字有助于您控制自己的生活。以下是如何整理您的债务，以便一目了然。.

列出每笔余额、利率和最低还款额

收集账单、对账单和账户详情。制作一份清单或电子表格，列出每笔债务的贷款人、余额、, 利率和 最低付款额. .一定要包括每一笔债务。把所有债务放在一起看，就能一目了然。您可能会发现有些债务的利息较高，或者最低还款额增加得很快。不要气馁，这份清单是您的起点，将帮助您跟踪自己的进展。定期更新，看看自己取得了多大的进步，保持动力。.

使用债务跟踪电子表格或应用程序

用纸或数字工具跟踪债务情况。电子表格或应用程序可帮助您整理信息、查看进度，并在余额减少时保持动力。我们的债务清偿 Google Sheets 跟踪器让您更轻松、更有价值地管理债务、跟踪进度，并在余额减少时保持动力。一旦跟踪了您的债务，您就可以选择一种还债策略。.

2.使用行之有效的还债方法

整理好债务后，下一步就是选择一种策略来解决它们--其中最有效的两种策略是 债务雪崩 和 债务滚雪球 方法。了解每种方法的工作原理将有助于您根据自身情况选择合适的方法。.

债务雪崩法（利息最高者优先）

随着 债务雪崩, 还清利息最高的债务 第一次 同时支付其他款项的最低还款额。这样可以减少支付的总利息，从而节省最多的钱。.

债务滚雪球法（余额最小者优先）

"(《世界人权宣言》) 债务滚雪球 这种方法可以让您 债务最小者优先, 无论利率高低。这样做可能会付出更多的利息，但速战速决可以增强动力和势头。.

我应该选择哪种还债方式？

没有唯一正确的选择--选择适合你的个性并能让你保持正确方向的方法。如果你重视效率，那就选择 "雪崩"。如果早期胜利能激励你，那就试试滚雪球。只要你坚持不懈，两种方法都能奏效。无论你选择哪种方法，你都希望最大限度地利用现金来加速你的回报，所以让我们来讨论一下如何腾出额外的资金。.

还清债务还能腾出一些现金，留作以下用途应急基金. .有了更稳固的基础，您就可以进行下一阶段的工作：减少开支，加快进度。.

3.削减不必要的开支，释放现金

加快还债速度最实用的方法之一是 减少额外开支--即使只是暂时的. .您不需要永远过着极度节俭的生活，但有意识地小幅削减开支，可以腾出现金，其累积速度之快令人吃惊。首先，回顾一下您的每月开支，寻找可以暂停或取消的开支。接下来，让我们来指出一些可以迅速减少的具体开支。.

消除未使用的订阅和隐藏费用

未使用 订阅或会员-流媒体服务、应用程序、健身卡都很容易削减。在家做饭而不是外出就餐每月可节省数百美元，还能培养更健康的生活习惯。.

抑制冲动消费

不要因为无聊而将商品放入购物车，而是等待 24 小时，或者保留一份愿望清单。如果把节省下来的钱用于偿还债务，即使是一些小的改变也会产生很大的影响。记住，这些牺牲都是暂时的--短期的努力换来长期的收益。你越快还清债务，就能越快花在最重要的事情上。阅读如何停止冲动购物，节省更多开支.

协商降低账单

减少每月开支可以加快债务偿还。许多服务提供商都愿意协商。信用卡公司可能会降低费率或提供转账促销。电话和互联网服务提供商可能会匹配竞争对手的价格，或为忠诚用户提供折扣。审查和协商账单可以腾出现金用于偿还债务。.

将腾出的现金用于偿还债务

释放出的现金很容易让人产生消费欲望。保持节制--将多余的钱用于偿还债务。采取这种有纪律的方法，让我们来看看加快还款时间表的其他方法。.

4.加快还债速度

支付超过最低还款额的款项

每月支付超过最低还款额。最低还款额能使账户保持良好状态，但几乎不能减少您的余额，尤其是在高利息的情况下。即使多付 $25 到 $100 也能大幅减少利息，缩短还款时间。例如，每月多还 $50 就能为您节省数百美元的利息。无论您是通过减少开支还是增加收入来释放资金，都应将其用于偿还最优先的债务。每多花一美元，你就能离自由更近一步，所以，即使是小数目，也是很重要的。如果您正在寻找更多寻找额外资金的方法，请考虑提高您的收入。.

5.增加收入，加快速度

您可能已经很忙了，但这里有一些建议：

尝试临时副业或自由职业

考虑利用自己的技能赚取外快，例如当保姆、送外卖或做烘焙小生意。.

出售不再使用的物品

大多数人都有闲置物品。如果你有半年到一年没有使用过某样东西，可以考虑卖掉它。.

明智使用意外之财（奖金、退税、礼物）

要想更快地还清债务，一个聪明而又常常被忽视的方法是 将 "捡来的钱 "直接存入余额账户. .这包括退税、工作奖金、生日现金、回扣或副业收入等--基本上，任何不属于你正常工资的钱。虽然用这些额外的钱来犒劳自己很诱人（有时，小小的奖励也是可以的！），但选择将一大笔钱--甚至是全部钱用于偿还债务，可以让你快速取得进展。一次性付清本金，意味着长期支付的利息更少。例如，将 $1,260 美元的退税款用于偿还信用卡欠款，就可以减少数月甚至数年的最低还款额。虽然当下的选择并不总是那么容易，但您所获得的安心和长期的自由会让您受益匪浅。下一次，当您收到意外的支票或现金礼物时，请考虑一下您最想要的未来是什么：是再次冲动购物，还是减轻财务负担？

6.考虑余额转账或低息方案

余额从高利率转为低利率

如果您的信用状况良好，探索 低息选择，如余额转移或债务合并贷款、, 是加快还清债务的明智之举。A 余额转账信用卡 在促销期内（通常是 6 到 18 个月），通常会提供 0% 利息，让您把每一美元都用来还本金而不是利息。如果您正在处理高息信用卡债务，这将是一个巨大的优势。同理，一个 债务整合贷款 它可以将多笔债务合并为一笔固定的月供--通常利率较低，因此更易于管理，而且随着时间的推移，还款成本也更低。然而，至关重要的是 请仔细阅读 并了解任何费用，如余额转账费或提前还款罚金。这些工具只有在您能严格遵守还款计划，避免在还清旧债的同时积累新债的情况下才有用。明智地使用这些工具，可以为实现无债一身轻提供一条战略捷径，但前提是要有纪律和明确的计划。最后，保持动力和自动化可以让你保持良好的势头，直到还清所有债务。.

7.自动化和保持动力

偿还债务需要坚持不懈的努力和承诺--而自动还款可以让这一切变得更加容易。设置自动还款可确保您不会错过任何一次还款，并帮助您保持还款进度，而无需时刻考虑还款问题。当你取得进展时，记得庆祝一路上的小胜利。无论是还清一张信用卡，还是达到一个储蓄里程碑，肯定这些进步都能让你保持动力和专注。可视化工具，如进度条或债务跟踪电子表格，也能帮助你了解自己取得了多大的进步--将长期目标转化为更具体、更有价值的东西。让我们来看看锁定进展和保持动力的两个实用策略。.

设置自动还款功能

自动偿还债务是保持一贯性和避免挫折的最简单、最有效的方法之一。通过安排自动还款，您可以消除忘记到期还款日的风险，从而避免昂贵的滞纳金和负面信用影响。它还能让还款成为一个定期的、不受约束的过程，从而帮助您养成积极的财务习惯。您可以通过银行或直接向贷款机构设置自动转账。首先，至少自动支付最低还款额，如果可能，还可以额外支付本金，以降低利息成本，更快地还清债务。.

直观跟踪进度

以清晰、直观的方式看到自己的进展，对于在无债之旅中保持动力大有裨益。无论是电子表格、进度条，还是可打印的债务跟踪器，可视化工具都能帮助你了解自己已经取得了多大的进步，以及离目标还有多远。看着自己的结余减少，看着自己达到的里程碑，成就感会油然而生，从而激发自己继续前进的决心。它将抽象的数字转化为有形的、有价值的东西，使这一过程更加鼓舞人心，减少压迫感。.

庆祝每一个里程碑

庆祝里程碑能让你的无债之旅充满动力和成就感。每一个小小的胜利--还清一张信用卡、达到一个储蓄目标或多付一笔钱--都值得肯定。用一些有意义的事情来犒劳自己，用可视化的方式跟踪进展，让每一次成功都成为你更快实现完全无债的动力。.

奖励 1：在还清旧债的同时暂停偿还新债

在您积极努力偿还现有债务的同时，您能做的最重要的事情之一就是 暂停举借新债.阅读我们关于极简主义的文章这里来帮助你减少开支。想想看，就像在水龙头还开着的时候试图放掉浴缸里的水--除非你关掉水龙头，否则几乎不会有任何进展。这可能意味着暂时停止使用信用卡，即使是日常消费，而是坚持使用现金或借记卡，量入为出。这也意味着 拒绝 "先买后付 "的诱惑即使它们听起来是免息的，因为它们仍然是债务，仍然会造成经济压力。在这个季节，不妨 延期购买 或度假，直到你建立起更坚实的财务基础。这并不是要永远剥夺自己，而是要专注于自己的目标，避免挫折。每当你拒绝增加债务时，你就在保护自己已经取得的进步，并向真正的财务自由迈进。.

建立小额应急基金作为缓冲

如果您现在需要一些额外的现金以备不时之需，小额应急基金可以帮助您，使您不必再次负债。阅读我们的文章如何快速储蓄应急基金如何做。.

还清债务前限制使用信用卡

尝试用现金或支票账户代替信用卡购物。这种简单的转变有助于抑制不必要的消费，因为它能让你更加注意自己购买的东西。限制信用卡的使用是一项行之有效的加快还债的策略。.

用新的好习惯取代旧习惯

改掉让你负债累累的坏习惯。购物压力大？去健身房、散步或写日记吧。诸如此类的小改变能让你的钱包和健康步入正轨。.

奖励 2：知道何时寻求帮助

何时应考虑债务整合或信用咨询

如果您觉得在多笔付款中疲于奔命或利率过高，债务整合或信贷咨询不失为一种明智之举。这些方案可以简化您的财务，降低每月还款额，并提供专家指导。当自我管理不足以让您实现无债一身轻时，可以考虑这些方案。不过，一定要问清楚它们的条件和限制，因为通常会有隐藏费用。.

最终想法

还清债务不仅仅是一个财务决定，它还是朝着以下目标迈出的有力一步 自由、安心我们的目标是，让我们的生活更有目标，压力更小。这不仅仅是金钱和美分的问题，它还关系到 创造空间 在你的生活中，什么才是真正重要的--无论是为你的未来储蓄、追求你的梦想，还是仅仅是在晚上更轻松地呼吸。一开始可能会觉得进展缓慢，特别是当数字没有你希望的那么快时，但每一笔钱--无论多小--都证明你在向前迈进。只要有恒心、耐心和明确的计划，一小步一小步就能带来真正的改变。所以，一路上要善待自己，庆祝胜利，并记住： 您不仅在偿还债务，还在重新掌控自己的未来. .你已经得到了这个！